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カードローンの選び方ナビ

 

 

 

 

カードローンとは

カードローンとは、カードを利用してATMなどで借入・返済ができる個人向けの無担保ローンで、消費者金融や銀行などの金融機関が扱っています。

カードローンは住宅ローンや車ローンなどの目的ローンと異なり利用目的が自由で、無担保に加え無保証人が借りられるローンが多い点も大きな特徴です。

また、利用限度額の範囲なら借入・返済が自由にできるうえ、ATMを利用すればコンビニなどでいつでも利用できます。

審査は目的ローンと比べ比較的緩く借りやすい融資商品といえるでしょう。さらに審査から融資までの時間が短いのも特徴で、ローン会社によっては申し込んだ当日に借入できるローンも少なくありません。返済は毎月の分割払いが可能でそれも最低額以上の返済額でよいケースも多いので、毎月の返済負担を加減できるでしょう。

一方、カードローンの金利は目的ローンなどよりも高めの設定になっているので、まとまったお金を長期にわたって返済すると利息の負担が大きくなることもあるので注意が必要です。そのため借り過ぎないようにして計画的に返済することが欠かせません。

【目的別でワカル】

即日融資とは

即日融資とは消費者がキャッシングローンに契約を申し込んだ当日に借入ができることを言います。

即日融資のローンでは、店頭、電話、契約機やWEB経由などで申込が短時間でできます。
審査時間も短く、最短30分で完了できるローンもあるのです。契約機を利用できるローンではその場でカードが発行され近くのATMで即日キャッシングができます。また、銀行口座に振り込んでもらう振込キャッシングが可能なローンも少なくありません。

ただし、申込時間が遅いと審査が翌営業日になったり審査結果が翌営業日になったりすることもあります。
また、当日中に審査結果がでても時間によっては契約や振込に間にあわないこともあるので注意しましょう。

 

⇒即日融資の審査や金利をもっと詳しく

WEB完結とは

WEB完結とは申込から融資までの手続をWEB上ですべて行えるキャッシングローンの申込方法です。

PCなどからローン会社のサイトにアクセスして手続を行えば審査結果はメールやサイト内などで知らされます。必要書類などはその画像をメールなどで送信するので郵送の手間もかかりません。

契約もWEB上で締結され、その後銀行口座へ振り込んでもらえるのでカードを受け取りATMでお金を引き出す必要もないのです。
WEB完結は店舗へ行かなくてよいので、忙しい方、お店で他者に会いたくない方、自宅で申し込みたくない方などに最適でしょう。
また、WEB完結は手続時間も短いため即日融資の可能性も高く借入を急ぐ方にもおすすめです。

 

⇒WEB完結やスマホ完結をもっと詳しく

無利息、金利とは

金利とはお金を貸し借りした際の使用料に該当し、率で表現すれば年利や利率、額で表現すれば利息や利子として使われます。
キャッシングローンで借りたお金の金利計算は日割りで行われ、計算式は「借入金額×年利÷365日×借りた日数」です。

各ローンの金利は利用限度額の大きさなどよって異なりますが、銀行と消費者金融を比較すると銀行のほうが金利は低めといえるでしょう。

しかし、消費者金融では無利息サービスを提供しているローンもあります。無利息サービスは一定期間を対象に利息を0円にするサービスのことです。初回利用者限定や30日間限定といった条件があるものの、ただでお金が借りられるのでお得なサービスといえるでしょう。

 

⇒無利息金利や期間をもっと詳しく

審査の基準とは

キャッシングローンの審査基準とは融資を判断するための尺度で、一般的に申込者の信用力と返済能力に対して評価基準が設定されています。

信用力は申込者の信頼度を測る尺度です。
信用力の審査基準は、申込者の過去の信用取引における滞納や債務整理などの発生状況が評価されることが多く、発生が少ないほど評価は高くなります。

返済能力は申込者が毎月どの程度の金額まで返済できるかを測る尺度です。返済能力の審査基準は、年収、勤務先、勤続年数や借入額などが評価されることが多く、これらの要素は採点され点数が高いほど評価も高くなります。

なお、審査基準の内容は各ローン会社によって異なり評価の難易度も異なると考えてよいでしょう。

 

⇒審査の基準や期間をもっと詳しく

総量規制対象外とは

総量規制対象外とは貸金業法の総量規制が適用されない貸付を意味し、対象外となる事業者は銀行や信用金庫などの金融機関になります。一方、消費者金融などは貸金業法の貸金業者に該当するため総量規制の対象になります。

総量規制とは、利用者の借り過ぎや事業者の貸し過ぎを防止するための利用者の収入に基づく融資制限といえるでしょう。その内容は利用者の借入残高が年収の3分の1を超える融資を貸金業者は行ってはならないとするものです。

銀行カードローンでは利用者の借入残高が年収の3分の1を超える融資も法的には可能ですが、実際にいくらまで融資するかはその金融機関の判断によります。

 

⇒総量規制対象外の審査や金利をもっと詳しく

おまとめローンとは

おまとめローンとは、複数のローン事業者からお金を借りている場合にその借金を1つのローンに集約するためのローンです。
おまとめローンの中には貸金業法に基づくローンがあり、その場合総量規制の例外貸付が適用されます。つまり、利用者は例外的に年収制限を受けずに金利の低い有利なローンから融資が受けられるので、毎月の返済が楽になりやすいでしょう。

ただし、貸金業法によるおまとめローンでは計画的な返済と債務の段階的減少が要求され、新たな借入ができない返済専用のローンになります。
なお、総量規制の対象外である銀行カードローンは金利が低く利用限度額が大きいので、おまとめローンとしても利用できるでしょう。

 

⇒おまとめローンの審査や金利をもっと詳しく

専業主婦の借入とは

キャッシングローンの利用条件は継続的な安定した収入があることなので、無職で無収入の専業主婦の借入は簡単とは言えません。
また、総量規制により消費者金融などは収入がない専業主婦に融資することが原則的にできません。もちろん例外の配偶者貸付を行っている貸金業者なら専業主婦に融資できますが、配偶者の同意書などが必要となるのでローンからお金を借りることを専業主婦は配偶者に知らせる必要があります。
なお、銀行などの金融機関は専業主婦に融資しても法的な問題はありません。その利用条件も配偶者に安定した収入があればよく、配偶者の承諾を得る必要もないので専業主婦でも気軽に利用できるでしょう。

 

⇒専業主婦の審査や金利をもっと詳しく

レディースローンとは

レディースローンとは女性を対象として融資を行うキャッシングローンで、申込・契約の手続や相談などを行うスタッフが女性であるのが特徴です。

融資に関する審査や条件は一般のキャッシングローンとほとんど同じですが、スタッフが女性なので女性の利用者にとっては相談や申し込みがしやすいといえるでしょう。

大手消費者金融や銀行などでは一般のキャッシングローンの類似のローン商品としてラインナップしていますが、中小消費者金融の中にはレディースローンのみを運営しているケースもあります。銀行や中小消費者金融のレディースローンの中には専業主婦が利用可能なローンもありますが、大手消費者金融では利用できないケースが多いです。

 

⇒レディースの審査や金利をもっと詳しく

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