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カードローンってたくさんあるけれどオススメってどれ?

さまざまな種類があるカードローン。
たくさんありますが、もっともオススメなのはどこのカードローンでしょうか。

さまざまな条件からカードローンの複数社を比較して、借りやすいオススメランキングを作成してみました。
ぜひ借り入れの参考にしてみてください。

金利で見ると、圧倒的オススメは
みずほ銀行カードローンエグゼクティブプラン

名称未設定-3_01金利だけで見ると、みずほ銀行カードローンエグゼクティブプランが圧倒的におすすめです。

ただし、みずほ銀行カードローンエグゼクティブプランは、正社員でなければならないなどのハードルが高かったり、審査に時間がかかったりします。
スピーディさを求めている方は、別のカードローンにしたほうが良いでしょう。

スピードを求める人には消費者金融系がオススメです。
詳しくはこちら⇒即日融資OKのおすすめカードローン会社はどこ?即日融資の注意点と手順

また、みずほ銀行カードローンエグゼクティブプランは、みずほ銀行のカードローンなのですが、エグゼクティブプランコンフォートプランがあります。
審査の結果によって、エグゼクティブプランとコンフォートプランに振り分けられてしまいます。
どちらになるかは審査をしてみないことにはわからないので、必ずしもエグゼクティブプランになるとは限りません。

コンフォートプランの場合は、最大金利は14%と、普通の金利になってしまいます。
いったん、コンフォートプランに振り分けられても、解約してもう一度申し込むこともできます。

 


金利は

icon-rank-tk02_s01みずほ銀行カードローン
エグゼクティブプラン
年 7.0%
icon-rank-tk02_s02住信SBIネット銀行 年 7.99%
icon-rank-tk02_s03りそな銀行
プレミアムカードローン
年 12.475%
icon-rank-tk02_s04イオン銀行カードローンBIG 年 13.8%
icon-rank-tk02_s05ソニー銀行カードローン 年 13.8%
icon-rank-tk02_s06みずほ銀行My Wing
わたし応援ローン
年 14.0%
icon-rank-tk02_s07楽天銀行カードローン 年 14.5%
icon-rank-tk02_s09三菱東京UFJ銀行カードローン 年 14.6%
icon-rank-tk02_s10東京スター銀行カードローン

14.6%

金利は一般的に、○%~△%という風に幅を持って表示されます。
ですが、下限の○△%はこの場合、限度額が最大の場合ですので多くの人には関係ありません。
よって、上限の△%を重視してランキングを作成しました。

2番目の、住信SBIネット銀行もオススメです。
住信SBIネット銀行は、ネット銀行に特化しているので、店舗がなく、通帳もありません。
その代わり、金利が安くなっています。
なぜ安いのかがわかる分だけ合理的で、納得感が強いのではないでしょうか。

住信SBIネット銀行 Mr.カードローンプレミアムコースの申し込みガイド

審査のスピードで見ると、圧倒的オススメは消費者金融
レイク、アコム、アイフル、プロミス

名称未設定-3_02審査のスピードはどうでしょうか。
カードローンを借りたい場合、多くのケースでは急ぎだと思います。
急にお金が必要になったときに、融通を効かせてくれるカードローンはあるのでしょうか。


審査の早い順番のランキングです。

icon-rank-tk02_s01新生銀行カードローン
レイク
20分
icon-rank-tk02_s02アコム 30分
icon-rank-tk02_s03アイフル 30分
icon-rank-tk02_s04プロミス 最短30分
icon-rank-tk02_s06三菱東京UFJ銀行
バンクイック
最短即日

審査のスピードでは、レイクがオススメです。
レイクはもともと、消費者金融だったのですが、鞍替えして新生銀行の発行する銀行カードローンになりました。
そして、自動審査の対応時間中であれば、申込後にすぐに画面上で審査結果を確認することが可能となるのです。
審査のスピードが非常に早く、オススメのカードローンです。

ここのランキングに出てきたカードローンは、どれも最短即日でカードローンが発行されます。
一般的に言うと消費者金融の方が審査のスピードは早く、迅速にカードローンを発行してくれます。

ですが、最近は銀行カードローンでも審査のスピードが早くなってきました。
三菱東京UFJ銀行バンクイック即日にカードローンを発行していますので、最短で借り入れの申込をしたその日に、カードローンを受け取ることができます。

審査の通りやすさで見ると、圧倒的オススメは
アコム

名称未設定-3_03やはり審査が早いカードローンが一番!というのであれば、カードローンは一般的に見て消費者金融がオススメです。
銀行カードローンは審査が厳しいので、審査の通りやすさの観点から見るとオススメできません。
消費者金融は正社員でなくとも、パート、アルバイトであっても、派遣社員や契約社員であっても、自営業やフリーランスであっても、他の諸条件が揃っていれば審査に通る可能性があります。

反対に銀行カードローンは正社員でないと審査に通りにくいことが多いのです。
審査の通過率を元に審査が早いランキングを作成してみると、このようになります。

icon-rank-tk02_s01アコム 審査通過率48%
icon-rank-tk02_s02プロミス 審査通過率42%
icon-rank-tk02_s03レイク 審査通過率36%

審査通過率とは、申込をして、審査に通った人の割合を言います。
審査に落とされるのは気分の良いものではありませんから、できるだけ一発で審査に通りたいものです。

そうなると、テレビCMを行っているカードローンを選ぶのが懸命です。
なぜなら、テレビCMを打っているカードローンは新規の顧客を集めたがっているからです。
そうした新規の顧客を集めたいと考えているカードローンは、審査も早くなります。
アコムプロミスレイクなどのカードローンは、頻繁にCMを打っており、新規の顧客を集めたがっているのでカードローンの審査が早くなる可能性が高いでしょう。

ただし、カードローンは、さまざまな属性の総合得点で決まります。
当然ですが人によって審査に通りやすい、通りにくいは異なってきます。
大手や公務員の正社員で勤務年数が長い人が一番カードローンの審査に強く、フリーランスや自営業・無職の人はカードローンの審査に通りにくいです。

また、審査に通ったからと行って無限に借り入れできるわけではありません。
カードローンには総量規制というものがあり、年収の1/3までしか借り入れできないことが法律で定められています。
借り入れしても本当に返済できるか、厳しく審査されていると言ってもいいでしょう。
返済が可能だと判断された場合は審査に合格し、契約することができます。

また、返済が可能だと思われる範囲で、貸付を行ってくれます。
収入や職業などを加味せずにすぐに契約してくれるようなカードローン会社はありません。
あるとしたらそれは悪徳業者なので注意が必要です。

また、カードローンの審査に合格するか心配な方は、どこのカードローン会社のホームページにも3秒診断がついていますので使用してみると良いでしょう。
匿名で使用することができ、使用したからといって信用情報にも記載されません。
他社からの借り入れ件数などを入力して、現在の属性でカードローンが借り入れできるかをチェックすることができます。
審査が不安な方は、3秒診断を利用してみると良いでしょう。

収入証明書が不要なカードローンランキングを選ぶなら、圧倒的オススメはバンクイック銀行カードローン

名称未設定-3_04借り入れを行うのに、収入証明を用意するのが面倒だったり、何らかの事情で収入を証明する書類が準備できなかったりする場合は、収入証明が不要なカードローンがオススメです。
ある程度の金額以下のお申込みに対しては、カードローンの審査に対して収入を証明する書類が不要のものがあります。

 

 


収入証明が不要なカードローンランキングは、銀行ばかりになりました。
消費者金融の場合は、たとえばアイフルなら、アイフルでのご利用が50万円未満の場合は収入証明が必要ありません。
もしくは、アイフルと他の金融業者の借り入れ総額が100万円以上の場合は、収入証明が必要です。

消費者金融は、総量規制という法律によって、借り入れは収入の1/3までと定められています。
そのため、収入を証明する書類が何らかの形で必要となります。
収入証明は、源泉徴収票、住民税決定通知書、確定申告書、所得証明書、給与明細などの公的な書類もしくは社印の押してある会社が発行した正式な書類が必要です。

なお、給与明細の場合は直近二ヶ月が必要で、発行年月日、氏名、勤務先、総支給額などがしっかりと書かれている必要があります。
手書きの場合は、社印が押してある必要があります。

また、100万円まで収入証明が不要という記載がある場合、多くのケースで初回の借り入れで100万円を借りられるということはありませんので、最初は収入証明が不要ということになります。
その場合は、後から借り入れを行って借入金額が増えた場合にのみ、収入証明を後から提出するという格好になります。

アイフルプロミスの場合は、金融業界をまたいで100万円(プロミスは50万円)の借り入れを行う場合にのみ、収入証明が必要になります。
なぜ金融業界をまたいで借り入れしているのがわかるかというと、カードローンの借り入れ情報は信用情報機関というところに信用情報としてすべての取引が記載されており、その信用情報は、すべての正式なカードローン会社は参照が可能だからです。
その信用情報機関を参照すると、借り入れの総額、月々の返済額、返済方法、サービスを利用してカードローンの返済がうまくいっているか、延滞などを起こしていないかなどがひと目でわかるようになっています。

無利息期間ありのカードローンから選ぶならオススメは
ジャパンネット銀行

名称未設定-3_05初回限定や1週間限定で、無利息期間のあるカードローンがあります。
一体どこがオススメなのでしょうか。

初回限定の借り入れには

契約日から○日間、無利息
借入日から○日間、無利息

の2種類があります。
契約日からの○日間無利息というものは、文字通り契約を済ませて日からのカウントになりますので、借り入れが遅くなれば、その分だけ無利息期間の日数は減ってしまいます。
よって、オススメできるカードローンとしては、借入日から○日間となっている方が良いのです。

では、無利息期間のあるカードローンランキングです。

icon-rank-tk02_s01ジャパンネット銀行 初回借り入れ日から30日無利息
icon-rank-tk02_s02プロミス 初回の借り入れから30日間無利息※1
icon-rank-tk02_s03レイク 30日間無利息か180日無利息かを選択できる
icon-rank-tk02_s04ノーローン なんどでも7日間無利息
icon-rank-tk02_s05アコム 契約日の翌日から30日間無利息

※1:メールアドレス登録とWeb明細利用の登録が必要です。


無利息期間は、初回借り入れから30日間無料であるジャパンネット銀行が最強です。
プロミスも初回借り入れから30日間無利息なのですが、ジャパンネット銀行の方が、金利は安いのでそちらを1位にしました。

初回の無利息期間があるカードローンは、その期間中に返済の期日が来た場合は、必ず返済しなくてはなりません。
遅れてしまうと遅延損害金がかかりますし、延滞記録として信用情報機関に登録されてしまいます。
無利息期間中の返済日には注意が必要です。

4位のノーローンの何度でも無利息は、完済していることが条件になります。
完済さえしていれば翌月以降、何度でも無利息なので、給料日前のちょっとした支払にも使えますね。
繰り返し使えるので、毎月の給料日前の支払に便利です。
非常に便利な無利息期間ですが、無利息期間の翌日からは通常と同じように金利がかかります。
無利息期間の翌日を1日目として、利息が発生します。

女性向けカードローンランキングを選ぶなら、
圧倒的オススメはプロミスレディース

名称未設定-3_06女性向けのカードローンも、いろいろあります。
オペレーターが女性で、申込の手続きもすべて女性が行ってくれます。
女性同士なので安心していろいろ話すことができます。

今やお金を借りる人のうち4人に1人は女性であり、女性の借り入れニーズは増える一方です。
大抵はインターネット経由で申し込むので、オペレーターとは会話しないのですが、それでも何かあったときに女性が相談に乗ってくれるというのは心強いものです。
女性向けローンの特徴として、申し込みから契約、借り入れ、返済にいたるまで男性は一切登場してこないということが挙げられます。
ただし、女性向けのレディースローンだからといって、金利が安くなるというようなことは一切ありませんので注意が必要です。

では、女性向けカードローンランキングでオススメを見ていきましょう。

icon-rank-tk02_s01プロミスレディース 金利4.5%~17.8%
icon-rank-tk02_s02レディースレイク 金利4.5%~18%
icon-rank-tk02_s03アイフル「SuLaLi」 金利18%

どれも女性に優しいという点では似たようなものなので、同率といってもいいのですが、プロミスレディースのほうが金利は若干ですが安いので、1位にしました。
アイフルの「SuLaLi」は限度額が10万円だったり、その他のカードローンの借り入れがない人限定だったりするので、3位にしました。
ですが、デザインが女の人向けで、限定でとてもお洒落です。
プロミスレディースも、レディースレイクも、アイフル「SuLaLi」も、女性専用の専用ダイヤルを設けています。
安心していろいろ聞いてみましょう。

また、女性専用のカードローンはどれも、収入のある方限定です。
収入とはパートでもいいのですが、何がしかの定期収入が必要です。
専業主婦の方は、これらのレディースキャッシングをご利用いただけません。

また、専業主婦専用の配偶者貸付などもありますが、配偶者の同意書が必要だったり配偶者の所得証明が必要だったりと、あまり一般的ではなくどこのカードローン会社もあまり積極的ではありません。
そんな専業主婦の方は、銀行カードローンがオススメです。

では、銀行カードローンでのオススメはどこでしょうか。
配偶者の同意が不要で、専業主婦でも借り入れられるカードローンランキングは以下のとおりです。

icon-rank-tk02_s01三菱東京UFJ銀行
カードローンバンクイック
金利1.8%~14.6%
icon-rank-tk02_s02楽天銀行カードローン 金利1.9%~14.5%
icon-rank-tk02_s03じぶん銀行カードローン 金利2.4%~17.5%

1位の三菱東京UFJ銀行カードローンバンクイックは、即日融資が可能でオススメです。
専業主婦は、借り入れできる金額そのものがそれほど大きくなく、30万がせいぜいです。

ですが、収入がないと借り入れできないカードローンが多い中、収入証明無しで借り入れできるので非常にありがたいのが銀行カードローンです。
じぶん銀行カードローンは、最大300万円以内なら収入証明が不要ですが、専業主婦が300万円を借り入れできるわけではありませんので注意が必要です。

初心者にオススメのカードローンランキングを選ぶのなら、圧倒的オススメはアイフル

名称未設定-3_07まだカードローンを借りたことがないという初心者の方には、またカードローンのオススメは異なります。

カードローンのオススメにはさまざまな基準がありますが、初心者にオススメのカードローンランキングは以下のとおりです。

icon-rank-tk02_s01アイフル
icon-rank-tk02_s02楽天銀行スーパーローン


1位のアイフルは、最初は1000円から借り入れできるので初心者にオススメです。(※一部提携CD/ATMでのご利用は10,000円からとなります)
最短1時間で融資が可能で、最大50万円以下は収入証明も不要なので、運転免許ひとつで借り入れすることができます。
また、30日間無利息期間があるので、初回限定で初心者の方にオススメなのです。

アイフルの申し込みガイド 即日審査&融資を低金利で借りられる方法

2位の楽天銀行スーパーローンは、入会するだけでもれなく1000ポイントがもらえるので、初心者の方にオススメです。
入会するだけでもらえますので、試しに入会してみるのもいいのではないでしょうか。
また、コンビニATMなどでも利用可能です。

楽天銀行カードローンは金利1.9%!手続きから審査まで一括ガイド

メガバンクは初心者の方には敷居が高いと思ってしまうかもしれませんが、審査は最短30分なので、審査が早くて便利です。
ドキドキしながら待つ時間が最小限になります。

まとめ:総合で見るとオススメのカードローンは・・・

いろいろな軸を使ってカードローンのオススメを見てきました。
ぜひご自身の状況に応じたオススメランキングを使用してみて下さい。
ここにある以外にも、良いカードローンはありますが、ここでは主に、知名度が高くて優良のカードローンを集めてみました。
独自の指標に基づいて、カードローンのオススメをご紹介しました。
ぜひ参考にしてみてください。

名称未設定-4_01

総合で見てみると、もっともオススメのカードローンは、銀行系だと住信SBIネット銀行カードローン消費者金融ではアイフルがオススメです。
金利の安さや審査のスピード、審査の難易度、借りやすさと返しやすさの総合で見てみると、これらのカードローンがオススメです。
公式サイトからぜひお申込みください。

⇒住信SBIネット銀行の詳細はこちら

⇒アイフルの詳細はこちら