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母子家庭でも利用できるカードローンをお探しですね。

母子家庭のパートやアルバイトじゃ、収入が少ないからカードローンの審査を通過できないと思っている人も少なくありません。
実際は母子家庭やアルバイト・パートであっても、融資を行っている銀行や金融機関はあります。

ここでは母子家庭にオススメのカードローンについて、詳しく解説します。

母子家庭でも申し込みできる
オススメのカードローン

銀行カードローン、銀行系カードローンなど種類を問わず、正社員以外のパート・フリーターでも申し込めるカードローンは数多くあります。
意外と大手の銀行カードローンでも利用できるものです。
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雇用形態を問わず、パートのシングルマザーでも利用できるカードローンは以下の銀行・消費者金融になります。


結論から言うと、下記の中でも「りそな銀行カードローン」がオススメです。
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理由は銀行カードローンのため金利が安く総量規制の対象にもならないことがひとつ。
もうひとつは限度額300万円までなら収入証明もいらず、来店せずに融資を受けられるからです。

母子家庭であれば、カードローンの手続きをするために店頭に足を運ぶのも負担になりますよね。
その点、りそな銀行カードローンならWEB完結できます。
「りそな銀行以外の銀行でも収入証明なしでWEB完結できるよ?」と思う人もいるでしょう。
たしかにその他の銀行も同じようなサービスがありますが、りそな銀行カードローンは銀行カードローンの中でもとくに金利が安いです。


求める内容にもよりますが、金利の安さを重視するのであれば、以上の理由からりそな銀行をオススメします。

みずほ銀行カードローン

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みずほ銀行が提供している「みずほ銀行カードローン」は、シングルマザーや母子家庭であっても融資を行っています。

大口でかつ銀行カードローンなので金利も安く、来店・書類郵送も不要WEB完結システムを導入しているため、忙しいシングルマザーには心強いカードローンです。
みずほ銀行の口座を持っていれば、申し込みから融資まで最短即日利用できます。
口座がなくても口座開設とカードローン申し込みを同時に行えるので、最短即日審査が可能です。

金利 限度額 審査時間 収入証明書類
年 3.0%~14.0% 1,000万円 最短即日 限度額200万円まで不要
保証人 パート・派遣・アルバイト 融資スピード 来店の必要
不要 審査対象 審査後即時 なし・WEB完結

りそな銀行カードローン

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りそな銀行が提供しているカードローンです。

学生と専業主婦は融資の対象外ですが、継続安定した収入があるパートやアルバイトであれば、母子家庭でも問題なく申し込みを受け付けています。
こちらも基本的には公式サイトからの申し込みで、来店せずに審査が可能です。
最短で即日回答で、りそな銀行の口座がなくても、審査と同時に開設すれば問題ありません。
銀行カードローンのため、消費者金融と比べて金利も12.4%と低く設定されています。

金利 限度額 審査時間 収入証明書類
3.5%~12.475% 800万円 最短即日 限度額300万円まで不要
保証人 パート・派遣・アルバイト 融資スピード 来店の必要
不要 審査対象 審査後即時 なし・WEB完結

三井住友銀行カードローン

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三井住友銀行のカードローンも、原則安定した収入がある人であれば母子家庭でも申込みが可能です。

最短30分審査で、カードの発行も最短即日という融資までのスピードに優れたカードローンと言えるでしょう。
書類郵送・来店も基本的に不要でWEB完結型です。
スマホからでも申し込めるのはとても魅力的ですし、ネットが苦手な人なら店頭でも申込みできます。
また収入証明書類などは限度額300万円までは不要です。

金利 限度額 審査時間 収入証明書類
4.0%~14.5% 800万円 最短30分 限度額300万円まで不要
保証人 パート・派遣・アルバイト 融資スピード 来店の必要
不要 審査対象 審査後即時 なし・WEB完結

レイク(レディースレイク)

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新生銀行のカードローン「レイク」は、元々GEコンシューマー・ファイナンスという会社が運営していた消費者金融でした。
それが2011年10月1日より新生銀行(新生フィナンシャル)の運営に切り替わり、総量規制の対象外になっています。
※金利は消費者金融水準です

母子家庭やシングルマザーはもちろん、主婦・パート・アルバイト・派遣・契約社員など正社員以外にも幅広く融資を行っているのも魅力の1つです。

また女性ならではの言いにくさや、話しにくさを考慮して、レイクでは女性専用回線の「レディースレイク」を設置しています。全ての対応を女性スタッフが行ってくれるため、安心して相談可能です。
通常のレイクとレディースレイクのサービス内容に違いはなく、単純に女性専用の回線として、女性スタッフが対応するという内容になります。

金利 限度額 審査時間 収入証明書類
4.5%~18.0% 500万円 最短30分 必要な場合あり
保証人 パート・派遣・アルバイト 融資スピード 来店の必要
不要 審査対象 審査後即時 なし・WEB完結

即日融資・WEB完結も完備されているので、急にお金が必要になったけど男性スタッフには相談しにくい、というような女性にオススメのカードローンです。

また初めての利用なら、5万円まで180日、5万円以上なら30日間無利息で借り入れができます。

アコム

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CMや広告でも頻繁に目にする三菱UFJフィナンシャルグループの「アコム

はじめての利用なら30日間無利息などサービスが充実していますが、安定的かつ継続的な収入がある家庭であれば、母子家庭でも申込みが可能です。
銀行カードローンと比べると金利は高くなりますが、借入からの無利子期間は消費者金融ならではの特典。

今月だけどうしてもお金が足りないというときに、利用を検討してみてはいかがでしょうか。

審査に関しては基本的にトップシークレットとして、どの金融業者も明らかにしていません。
ただ母子家庭やシングルマザーでもアコムの審査に通過したという声は多く挙がっているため、母子家庭だから審査に通らないということはないです。

金利 限度額 審査時間 収入証明書類
3.0%~18.0% 800万円 最短30分 50万円まで不要
保証人 パート・派遣・アルバイト 融資スピード 来店の必要
不要 審査対象 審査後即時 なし・WEB完結

 

母子家庭でもローンの審査に通りやすくするには

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母子家庭でも申込みできるのはいいけど、審査に通らなければ意味がありませんよね。

カードローンの審査は母子家庭に限らず、個人の収入状況や継続年数、その他要因によって決定されるため“こうすれば絶対に審査を通過できる!”というような方法が存在しません。
その中で母子家庭が審査を通りやすくするために行うべきは下記の3つです。

・少額でもいいので、パートなどで1年以上の勤続を続ける
・携帯料金やガス料金などの支払いを滞らせない
・申し込むときの情報は正確に偽りなく記載する

勤続年数はカードローンの審査でも重要な判断材料ですし、料金の支払いを滞らせるとその情報が信用情報機関に登録されてしまいます。
そうなると借入できる可能性が低くなってしまうのです。

また間違った記載や嘘を書いてしまうと、その瞬間審査落ちが決定してしまうこともあるので注意しましょう。

審査のとき重視されるポイント

銀行や消費者金融はお金を融資することで収益を上げるビジネスなので、できれば多くの人にお金を貸し付けたいと考えています。
ただ融資をした後に“この人なら滞りなく返済してくれるだろう”という根拠やそのための判断材料がほしいのです。
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その信頼を高めるために、雇用形態よりも下記のような情報が重視されます。

勤続年数

継続して安定した収入を得ているか

→毎月の収入が少なくても、一定額継続して返済できる能力があるかどうか

他社の借入状況

すでに多くの借金や負債を抱えていないか

他社のお金を返済できない状況で、自社に来ていないか(借り換えやおまとめならOK)

過去に債務整理や自己破産をしていないか

借りた後に踏み倒す可能性が高いのではないか

もちろん、実際の審査はこの2つ以外にも勤務先や家族構成など、詳細な審査内容は金融機関によってさまざまな側面から行われます。

ただ母子家庭の場合は、まずは安定的かつ継続的な収入があると、証拠づける勤続年数を証明できるように準備しておくことが重要です。

 

その他のカードローン借り換えの注意点については、こちらで詳しく解説しています。
カードローンの借り換えガイド※損、失敗しない為に知っておくメリット・デメリット

 

まとめ

正直なところ、カードローンの審査は収入額や雇用形態だけが判断材料ではないです。

専業主婦やアルバイト・パート・フリーターでも申し込みを受け付けている以上、母子家庭か否かはあまり関係ありません。
最終的に借りられる限度額には差が出るかも知れませんが、申し込みを受け付けているのであれば、どんな家族構成でも審査を通過できる可能性はあるということです。
逆に年収1000万円の夫婦でも、審査落ちするケースはあるでしょう。
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母子家庭では色々と不安に感じることも多いと思いますが、まずは相談してみることをオススメします。
上手にカードローンを利用して、快適な生活を手に入れましょう!

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