スルガ銀行のグループ会社である、ダイレクトワンといえば、スルガ銀行カードローン【ダイレクトワン】があまりに有名ですが、実は「ダイレクトワン」以外にも貸金業法に基づく「お借り換えローン」やペットオーナーのためのカードローン「ペットオーナーズ」、女性のためのカードローン「レディーファースト」とニーズに合わせて利用できるカードローン・キャッシングサービスを提供しています。

このサイトでは、スルガ銀行グループのダイレクトワン株式会社が提供しているカードローン・キャッシングサービスの基本情報から、申し込み、審査、借入、返済に至るまでわかりやすく解説していますので、ダイレクトワン以外に取扱商品があることを知らなかった!という方も、どの金融商品が自分にとって最適なのか分からず迷っている…という方も、よりマッチした商品を選ぶための参考にしていただけたら幸いです。また必要な時に必要なお金を借りるためにはどのような方法で申し込み&借入するのが良いか?もあわせて確認していただけたらと思います。

金融機関名 ダイレクトワン株式会社
本店住所 静岡県掛川市駅前1番地の9
店舗数 東京都・山梨県・神奈川県・静岡県・愛知県に有人店 15店舗、インターネット店 1店舗 、センター部署 2センター
利用できるATM スルガ銀行ATM、ファミリーマート・サークルKサンクス・セイコーマートなどイーネットATMマークのあるATM、タウンネットワークサービスのATM、セブン-イレブン、イトーヨーカドー等に設置されている全国のセブン銀行ATM、愛知県、岐阜県のサークルK、サンクスに設置されているゼロバンクATM、イオン銀行ATM、プロミスATM

スルガ銀行グループのカードローン【ダイレクトワン】と【レディーファースト】の基本情報

総量規制対象 総量規制対象
実質年率 4.9%~20.0%
借入上限 300万円
審査期間 最短即日
即日振込の対応 可能
在籍確認 あり
返済方法 約定返済、随時返済、上乗せ返済、全額返済
申込資格 ダイレクトワン:20歳から69歳までの、安定した収入のある方(主婦・パート・学生・アルバイトの方でも、安定した収入があれば申し込み可能です)
レディーファースト:20歳から69歳までの、安定した収入のある女性(主婦・パート・学生・アルバイトの方でも、安定した収入があれば申し込み可能です)
収入証明書 必要に応じて
担保・保証人 不要
専業主婦、パート・アルバイト 専業主婦は不可、パート・アルバイトは可能
利用期間 契約時に収入証明物を提出している場合は、収入証明物の有効期限が3年のため有効期限内に再度収入証明物を提出し更新となりますが、収入証明物なしに契約された方の場合は、他社借り入れ状況などが変わっていなければ特に定めはなく繰り返しの利用が可能

スルガ銀行カードローンダイレクトワンと女性のためのカードローンレディーファーストの金利や借入上限などのスペック、また、申し込みから借り入れまでの流れはすべて同じです。

両者の違いは?というとレディーファーストには、女性専用ダイヤル(0120-31-1177)があり対応オペレーターは全て女性、また申し込み後の担当者も女性になること、それからピンク、ホワイト、ノーマルと3種類用意されているカードの中から好みのデザインのカードを選ぶことができることです。

可愛らしいデザインのカードというのも女性にとっては嬉しいものですが、女性専用ダイヤルがあると申し込みしやすくなるといいますか「どうしようかな?」「これって、どうなのかな?」など悩みを聞いてもらったり、不明点をお聞きしたり、また借り入れ後についての相談にも乗ってもらいやすい&安心して問い合わせできると考える方も多いかもしれませんね。

ダイレクトワン&レディーファーストの申し込み方法から借り入れまでの流れ

申し込み方法

  • 電話で申し込み
  • インターネット(パソコン、携帯電話、スマートフォン)から申し込み
  • 店頭窓口で申し込み

契約方法

  1. インターネット契約(パソコン・スマートフォン)
  2. 郵送契約/FAX契約
  3. 店頭窓口契約

上記の通り、ダイレクトワン&レディーファーストには、3つの申し込み方法&3つの契約方法が用意されていてニーズに合わせて手続きを進めていくことができますが、いくつか留意が必要な点もあります。
また、公式ホームページには載っていない耳寄り情報も入手しましたので公開しておきますね。

当日中に結果を知りたいなら19:00まで

まず、インターネットからの申し込みは24H可能ですが、審査時間は電話での申し込み受付時間と同じく平日の9:00~20:00までとなっていますので、当日中に結果を知りたい場合は、遅くても19:00までに申し込みを済ませましょう。

それから、よくある質問コーナーの「当日の借り入れは可能ですか?」という質問に対する回答を見ると店頭窓口で申し込みされた場合は、当日の借り入れ可能といったことが書いてあります。

また、窓口で申し込んだ場合、最短30分で借り入れ可能といった記述もありますが、窓口に出向かなければ即日融資を受けることはできないのか?他に方法はないのか?お客様相談センターに確認したところ、電話またはインターネットから申し込み、審査通過後に窓口で契約手続きした場合も即日融資は可能。それから、WEB完結申込み後、WEB契約手続きした場合も、即日振込による融資を受けられる場合もあるそうです。

ただし、審査内容・審査結果によってはカード到着後でなければ融資を受けられない制限がかかってしまう場合もありますし、カード到着前に振り込み融資可能との審査結果が出た場合であっても平日の12:30遅くても12:45までには振り込み依頼の手続きを完了させなくては当日融資を実行することができないそうです。(ダイレクトワンの方で13:00までに振り込み処理を終了させなくてはならないため)

それから、インターネットから申し込む場合は、パソコン、スマートフォン、携帯でできますが、インターネット契約の場合、パソコン、スマートフォンからならWEBの入力&確認で書類の記入なしに契約を完結させることができますが、携帯は非対応となっていますので留意してください。

審査方法と審査結果の連絡方法

電話またはインターネットから申し込んだ場合、まず申し込み内容に基づき一次審査が行われ、結果は電話もしくはメールに届きます。

一次審査に通過していた場合、本人確認書類など必要な書類を提出することになります。
本人確認や在籍確認などを含む本審査が行われ、結果は一次審査同様電話もしくはメールに届きます。

店頭窓口で申し込む場合は、申込書に必要事項を記入し本人確認書類などの必要書類も添えて提出しますので、本審査終了後にその場で結果を伝えられます。

いずれの場合も、無事審査に通過し契約内容に承諾すれば、次は契約ですね!
上記契約方法からにニーズに合った方法で契約手続きを進めていきましょう。

借り入れ方法

  • ATM
  • 店頭窓口
  • 電話(振込融資/事前に振込先口座の届け出が必要です)

ダイレクトワン&レディーファーストの借り入れ方法は上記の通り、3つあります。

利用できるATMもスルガ銀行ATMをはじめ、イーネットマークのあるATM(ファミリーマートATM、サークルKサンクスATM、ポプラATM、生活彩家ATM、スリーエフATM、デイリーヤマザキATM、セイコーマートATMなど)、セブン銀行ATM、イオン銀行ATM、タウンネットワークサービスのATM、プロミスATM、ゼロバンクATM(愛知県、岐阜県のみ)など全国展開しているコンビニATMも利用できるのでATMを利用して借り入れする場合ATM探しに困ることはないと思います。

ただし、ATMを利用して融資を受ける場合、利用手数料がかかってしまいます。

返済方法

ダイレクトワン&レディーファーストの約定返済日は、申し込み者の給料日を基準に審査によって決定するちょっと変わったスタイルのようです。
ちなみに、公式ホームページを見ても、約定返済日について明確な記載はありません。

そこで、いったいいつなのか?問い合わせてみたところ前述のようなお答えをいただきました。

女性オペ

本人確認の際の聞き取りなどを基に約定返済日をいつにするかの審査も行われ、審査により約定日が決定されるため例えば同じ10日が給料日の方が3人いたとしても、約定返済日が13日の方もいれば、15日、17日になる方もいます。
ただ給料日前に約定返済日が設定されることはありません。

約定返済額は、借入残高が100,000円以下であれば4,000以上円と少額に設定されているので無理なく返済を続けることが出来ます。
利息を少しでも抑えたい&早期完済を目指したいなら余裕ができたときに繰り上げ返済するのが望ましいです。

ダイレクトワン&レディーファーストは約定日に約定返済額以上の金額を返済する上乗せ返済といつでも返済できる随時返済、全額返済も可能です。
また、約定返済日の10日前から約定返済日当日までが返済期間となっており、この期間内に返済した場合は約定返済扱いとなり約定日に再度返済する必要はありません。

ただし、注意が必要なことも!
それは、随時返済を認めているカードローンの多くは、いつでもいくらでも返済できるようになっていますが、ダイレクトワン&レディーファーストの随時返済は、約定返済額以上の返済になります。
ですから、借入残高が100,000円以下で次回約定返済額が4,000円の方の場合、随時返済する時も4,000円以上返済しなくてはなりません。

返済方法は、ATMでの返済、店頭窓口での返済、銀行振り込みによる返済と3つありますし、返済可能なATMもスルガ銀行ATM、プロミスATM、イーネットATM、タウンネットワークサービスのATM、セブン銀行ATM、イオン銀行ATM、ゼロバンクのATMといろいろとあるので便利ですが、店頭窓口での返済以外は手数料がかかってしまいます。

それから、全額返済したい場合、硬貨取り扱いのある提携ATMがないため店頭窓口もしくは、銀行振り込みでの精算となるのですが、利用者の管理は、契約した店舗・支店でおこなっていて全額返済する場合、管理している店舗・支店での精算となるそうです。

ダイレクトワンの場合、全額返済するにあたりウェブ上で利息を含めた金額を確認することができないため契約した店舗・支店に金額を確認の上、借入残高+返済日当日までの利息を支払う必要があります。
なお、取り扱い窓口が不明の場合は、お客様相談センター(0120-15-2525)に問い合わせると金額を教えてもらうことができます。

ここに注目

インターネット契約した場合は、カード・会員規約など、郵送契約の場合は契約関係書類一式・カードが送られてきますが、店舗窓口に行けないのだから仕方がない・・・この受け取りにさえ失敗しなければ家族にカードローンの利用がばれることはないだろう!と考える方も多いと思います。

しかしここで気を緩めてはいけません。
融資の受け方によっては、利用開始後に郵送物が送られてくることも!!店頭窓口で融資を受けた場合は、その場で明細書が発行されますし、カードを使ってATMから引き出した際もその場で明細書が発行されるので、「利用明細書を送ってほしい」と希望しない限り郵送にてお知らせはありません。
振り込み融資を受けた場合は圧着はがきで明細が送られてきますので注意が必要です。これは、法律で決められていることで利用者の申し出により「明細書を送らない」ということはできないそうですので、明細書が送られてくるのは絶対に困る!という方は振り込み融資以外の方法で融資を受けることをおススメいたします。

それから、銀行振込で返済する場合、またATMで借り入れ&返済する場合の手数料は顧客負担となっていますが、手数料負担を減らしたいのであればスルガ銀行の口座を作ることをおススメしたいと思います。
これは、問い合わせした際に、オペレーターさんに教えていただいたことなのですが・・・

女性オペ

銀行振り込みでの返済は「当社名義の金融機関口座に振り込み」となっていますが、消費者金融であるダイレクトワン株式会社自体に口座があるわけではなく当社名義の金融機関口座というのは、スルガ銀行の口座です。
そのため、スルガ銀行に口座をお持ちであれば口座間移動という形で資金移動できるので手数料がかからなくなります。

ワカル編集部ワカル編集部

ちなみに、一般の方が立ち上げているサイトの中に、スルガ銀行ダイレクトワン支店の口座を開設していれば銀行振込手数料、ATM時間外手数料が無料になる、という記述を見つけましたがこれは違うのでしょうか?

女性オペ

先ほどお話しさせていただいた通りスルガ銀行の口座があれば、銀行振り込みではなく口座間移動という形になりまして手数料はかかりませんが、ATM時間外手数料がかからない、ということはありません。
スルガ銀行ATMの手数料無料の時間内にカード(カードローン)を使ってご利用された場合は手数料無料になりますが他の提携ATMを利用された場合、手数料・時間外手数料はかかります。

それから、スルガ銀行ダイレクトワン支店の口座をお作りいただいた場合だけでなくリアル店舗で口座開設された場合も、同様に手数料がかからなくなります。
ダイレクト支店の口座をお持ちの場合は、インターネット上で口座間移動ができる、というメリットはあると思います。

ワカル編集部ワカル編集部

インターネット上で手続きできるということは、インターネットバンキングやモバイルバンキングを利用して返済できるということですか?

女性オペ

はい、そうです。
ちなみに、スルガ銀行ダイレクトワン支店の口座があれば手数料無料になると、お考えの方の中にもダイレクトワン支店口座を当社の口座と思われいる方も多いようですし、「ダイレクトワン」が使われていますので混合されている方も多いと思いますが、ダイレクトワン支店はスルガ銀行カードローン【ダイレクトワン】を提供している当社(ダイレクトワン株式会社)の口座ではなくスルガ銀行の支店口座ですのでインターネットバンキングやモバイルバンキングもご利用いただけます。

筆者も、ダイレクトワン支店は、ダイレクトワン株式会社の支店だと思っていましたが、お話を聞いてスッキリしたし、システムがわかって良かったです!!
以上のことから、ダイレクトワン&レディーファーストを利用するにあたり、少しでも手数料を節約したいのであれば、これまでスルガ銀行と取引がない!という方もスルガ銀行の口座を開設されると良いと思いますよ。

スルガ銀行【お借換えローン】の基本情報

総量規制対象 総量規制対象
実質年率 4.9%~20.0%
借入上限 300万円
審査期間 数日~1週間
即日振込の対応 なし
在籍確認 あり
返済方法 約定返済、随時返済、上乗せ返済、全額返済
申込資格 25歳以上の安定した収入と返済能力を有する方で、ダイレクトワン株式会社の基準を満たす方
収入証明書 必要
担保・保証人 不要
専業主婦、パート・アルバイト 専業主婦は不可、パート・アルバイトは可能
利用期間 借入日から最長10年以内

お借換えローンの申し込み方法から融資までの流れ

お借換えローンの申し込みは、電話で行います。
申し込み受付後、必要書類についての説明もあるのですが、問い合わせによりお教えいただいたことを公開しておきますので参考にしてみてください。

借入先が消費者金融のみの場合

おまとめしたい現在の借入先が消費者金融のみの場合は、信用情報機関へ照会することで借り入れ状況などを確認することができるため残高証明書などは基本的に不要です。
本人確認書類、年収証明書の提出だけでOKです。

借入先が消費者金融+銀行の場合

借入先が消費者金融と銀行という場合は、銀行から残高証明書を発行してもらうよう求められるます。
そのほか金利などが明記されている契約書や利用履歴が確認できる明細書の提出を求められることもあります。

このように、借り換えローンの場合は、一般的なカードローンの申し込み時以上に必要となる書類も多くなったり、審査にあたり、現在の借入先・残高など確認事項も多いことから、審査結果が即日出ることはなく、通常数日~一週間ほどかかることが多くなります。

審査の結果、可決となった場合は、郵送契約もしくは店頭契約にて契約します。
郵送契約の場合は、契約書類が送られてくるので必要事項を記入し返送します。

ダイレクトワン株式会社に無事契約書が届いたら連絡が入り、契約完了となり貸金業者へ契約者名義で元金(利息を含まない借入残高)を振り込んでくれます。店頭契約の場合は、最寄りの店頭窓口へ来店し契約手続きを済ませると、郵送契約完了時同様、貸金業者へ返済してくれます。

要チエック

貸金業法に基づくお借換えローンは、年収の1/3を超える融資も可能ではありますが、現在の借入先への完済&解約が条件の段階的に残高を減らしていくためのローンですから、返済専用であり一般的なカードローンと異なり繰り返しの利用はできません。

また、返済専用の証書貸付ですから、契約したからと言ってダイレクトワン株式会社から契約者の口座に振り込みがあったり、カード内に融資可能な額があるわけではなくダイレクトワン株式会社が借入先金融機関へ振り込みしてくれるのですが、振り込んでくれるのは「元金のみ」であって利息については契約者が別途支払い解約手続きを行わなければなりません。

そんなの知らなかった!!借り換えローンって利息も含め全て払ってくれるんじゃないの?と思われている方もいらっしゃるかもしれませんが、「元金のみの返済」ということは法律で決められていることで、例え契約後にダイレクトワン株式会社に「利息を払うことができません!」と泣きついても支払ってもらうことはできません。
利息は自分で支払い解約手続きを行わなければならないということを念頭に申し込みを行いましょう。

お借換えローンの金利は審査により決定します

お借換えローンの金利は、年4.9%~20.0%と随分と幅がありますが、金利設定の方法について公開されていないようなので問い合わせてみたところ、借入額に応じて金利が決められているのではなく、審査の結果決定されるそうです。

ただし、現在の借入先の平均の年利よりも低い金利に設定することになっているので、現在の金利よりも高くなることは絶対にない、とおっしゃっていました。

返済方法

お借換えローンの約定返済日は、基本的に契約者の給料日の2日後に設定されるそうですが、相談することで給料日の3日後、5日後などに設定してもらうことも可能です。

返済方法ですが、お借換えローンは前述の通り証書貸付ですが、カードは必ず発行されることになっていて基本的にカードを使ってATMから返済することになっているそうです。ただし、店頭での返済、また銀行振り込みによる返済も可能だそうです。

それから、ダイレクトワン&レディーファースト同様に、約定返済のほか随時返済、上乗せ返済、全額返済も可能です。

スルガ銀行カードローン【ペットオーナーズ】の基本情報

ペットオーナーズは、ペットに関わる様々な資金として利用できる非常にユニークなペットローンで幅広い用途であることが魅力です。

総量規制対象 総量規制対象
実質年率 4.9%~17.0%
借入上限 50万円
審査期間 最短即日
即日振込の対応 可能
在籍確認 あり
返済方法 約定返済、随時返済、上乗せ返済、全額返済
申込資格 20歳から69歳までの、安定した収入のある方(主婦・パート・学生・アルバイトの方でも、安定した収入があれば申し込み可能です)
収入証明書 必要に応じて
担保・保証人 不要
専業主婦、パート・アルバイト 専業主婦は不可、パート・アルバイトは可能
利用期間 契約時に収入証明物を提出している場合は、収入証明物の有効期限が3年のため有効期限内に再度収入証明物を提出し更新となりますが、収入証明物なしに契約された方の場合は、他社借り入れ状況などが変わっていなければ特に定めはなく繰り返しの利用が可能

ペットオーナーのためのカードローン ペットオーナーズの申し込み~借り入れまでの流れは、ダイレクトワン&レディーファーストとほぼ同じです。

申し込みにあたり必要な書類として本人確認資料&必要に応じて収入証明書の提出が求められるだけでなくペットオーナーズの場合、資金使途証明資料(見積書・請求書・パンフレットなど)も必要になりますのでスムーズに手続きを進めるためには予め用意しておくと良いでしょう。

使いみちとして、ペット購入・ペット治療・ペット器材購入等、その他ペットに係る資金が許されています。

ペット治療の場合

例えば「ペット治療」を目的に申し込みしたい場合、治療の経過により医療費は変わってきます。
ダイレクトワンに問い合わせてみたところ、ケースバイケースですが「診察券」の提出をもって対応してくれる場合もあるそうです。

ペットの購入資金の場合

それから、ペットの購入資金や器材購入代として利用を考える場合であれば、比較的見積書も頂きやすいとは思います。
インターネットを利用して画像を保存し「これを買いたいと思って!」といった形で申請してもOKです。

ペットとの旅行資金の場合

例えばペットとの旅行資金として利用するときは、ペットと一緒のお部屋を予約した場合大人〇名、子供△名、ペット□匹、といった予約表でも対応可能だそうですよ。


ペットオーナーズは、もともとペット購入資金のためのカードローンとして誕生したそうですが、その後、お客様から寄せられた様々なニーズによって使いみちの幅を広げてきた商品だそうで、申し込みにあたっての必要書類も資金使途によって臨機応変対応しているそうです。

とはいっても、資金使途を示す最低の資料は必要となるので、どういった資料を提出すると良いのかわからない方は、「ペットのために〇〇資金として利用したいのですが・・・」と相談してみると良いでしょう。

必要書類・資料を用意したうえで申し込みするとその後の手続きもスムーズに行うことができると思いますよ。

ダイレクトワンに関するQ&A

Q:利用限度額の増額審査は可能ですか?

A:はい。可能です。

ただし、増額については直接スルガ銀行に問い合わせをして頂く必要があります。

増額をしたい方は窓口へ行くかこちらのフリーダイヤルで問い合わせください。0120-01-1125

Q:ダイレクトワンはおまとめローンにも使えますか?

A:大丈夫です。

複数の大手銀行や消費者金融からお金を借りられている人や総量規制を超えている借入がある人におすすめです。