フリーターがお金を借りる方法!勤続年数などをチェック

フリーターがお金を借りる方法!

ワカル編集部

「お金を借りるには一定の収入が必要」「自分はフリーターだからそんな収入はない」

そう諦めてしまっている人はいませんか?

フリーターでも借りられるんですか?
ワカル編集部

確かにフリーターという職業(身分?)は不安定で、「長続きしないいい加減なヤツ」というイメージを持つ人も、残念ながら少なくありません。

しかし、そういうイメージ(偏見?)と、実際に銀行などの金融機関がお金を貸すという業務判断は別です。

なるほど。イメージとは別なんですね!
ワカル編集部

少なくとも、無職やニートではないのですから、そのバイトをする意思については斟酌してくれるところもあるはずです。

今回は、フリーターがお金を借りる方法について、多方面から考えてみたいと思います。

 

この記事で言いたいことはざっくりこれ!

  • フリーターだからと言って借入ができないわけではありません
  • 借入できるフリーターの条件を理解できます
  • 少しでも借入が有利になる条件をチェックできます
  • フリーターが借入しやすい機関や借入方式について知ることができます
※カードローンを申し込む時は上限金利を確認してください。 はじめて申し込まれる人が下限金利を適用されることはありません。
順位 サービス サービス名 無利息期間 審査時間 即日融資 借入限度額 実質年率 月々の返済 保証人の有無 在籍確認 公式HP
1位 プロミス横 プロミス (公式ページへ⇒) はじめての人は30日間※P1 最短30分 可能※p2 1万円~500万円 年17.8% 借入金額の1.99~3.61%以上 不要 電話 ⇒プロミス公式HPへ
2位 アコム横 アコム (公式ページへ⇒) はじめての人は30日間 最短1時間 可能 1万円~800万円 年18.0% 借入金額の1.5%~4.2%以上 不要 電話 ⇒アコム公式HPへ
3位 モビット横ランキング SMBCモビット (公式ページへ⇒) - 最短30分 ※M1 可能 1万円~800万円 年18.0% 4000円~ 不要 電話 ⇒SMBCモビット公式HPへ
- アイフル (公式ページへ⇒) はじめての人は最大30日間 最短30分 ※I1 可能
1,000円
~800万円※I2
年3.0%~18.0% 4000円~ 不要 電話 ⇒アイフル公式HPへ
※P1:(30日間無利息)※メールアドレス登録とWeb明細利用の登録が必要です。 ※P2:※お申込みの時間帯によって、当日中のご融資ができない場合があります。 ※M1:(曜日、時間帯によっては翌日以降の取扱なる場合あり) ※I2:一部提携CD/ATMでのご利用は10,000円からとなります。

フリーターがお金を借りるために必要な前提をチェック!

お金を借りられる大前提をまず確認しておきましょう。

銀行や消費者金融が融資OKと判断する人(お金を借りられる人)は、

  1. 職に就いていて働いている
  2. 継続して働いている
  3. 一定の安定した収入がある
  4. 過去に問題を起こしていない

この4点を満たす人です。

特に重要なのは、収入があっても、単発で不安定な収入の人は避けられるということです。

実は芸能人は融資を受けにくいという話は有名です。TVのレギュラークラスは別ですが、そうではない役者や芸人は、たまにドカンと収入があっても、いつも、毎月給料が入るわけではないので、融資を渋られることがあります。

結構その分野で知名度がある人でも断られるようで、「安定した収入がある=毎月1回以上収入がある=月給をもらっている」ことが最重要な指標になります。

ワカル編集部
フリーターでも、単発バイトで食いつないでいる人よりも、額は少ないものの、毎月バイト代が振り込まれている人の方が、お金を借りる場合に有利です。
なるほど。そういうもんなんですね!

みなさんはどういう仕事をしていますか?
それは継続して給料が振り込まれる仕事でしょうか?
そうならば、お金を借りられる可能性があります。

なぜローンの審査に落ちてしまうのか!?フリーターならではの事情がある!?

なぜフリーターはローンに落ちやすいのか、実際に落ちてしまうのか。毎月一定額の給料が入るバイトをしていれば、金額は少ないかもしれませんが、審査には通りそうな気もしますが・・。

フリーターという職業ならでは、「フリーターあるある」な理由がそこにはありそうです。

1年以上働いていない

ローンの審査に落ちる理由

フリーターの特徴として、バイトを転々としている人が多いということが挙げられます。好きな時に好きなバイトをするのがフリーターのメリットですが、、数か月しか続かないバイトをしていても

「すぐ辞めてしまい、安定した収入が継続しないのでは?」
「次のバイトがこれだけ稼げる保証はなく返済能力がなくなるかもしれない」
「職をすぐ変える人が、返済を続けるだけの根性はあるのか?」などマイナス評価が下りやすくなっています。

できれば1年以上、最低でも半年以上、今のバイトを続けていますか?
2、3か月でバイトを変えていると、継続して働いてないと判断されてしまいます。

返済事故が過去にある

ローンの審査に落ちる理由過去に返済事故がある

「フリーターは真面目に働かない人たちだから、ルーズである」そういうイメージを持っている人も少なくないですが、実際にルーズな結果を出してしまっては、借りられるものも借りられなくなります。

過去にお金を借りて返済が遅れてしまったことはありませんか?

「借入は初めてだよ」

そう思っている方、クレジットカードの返済は大丈夫でしたか?引き落とし日に口座にお金がないと、返済遅延になってしまい、借入の際の信用情報に×が付きます。

また、意外と見落としがちですが、携帯電話本体の分割払い(毎月の携帯料金と合算して支払う)や、携帯料金そのもの、公共料金の支払い遅延があっても、信用情報にチェックが入る可能性があります。

働き方がルーズな人は返済もルーズである、というイメージを実践してしまっている人が残念ながら少なくないようです。

借入が多い、すでに借入が複数ある

ローンの審査に落ちる理由すでに借入が複数ある

消費者金融からの借入の場合、年収の3分の1以上借りられない「総量規制」が適用されます。また銀行からの借入は総量規制の対象外ですが、消費者金融以上に審査基準が厳しいとも言われています。

すでに借入額が多い場合、法的にもシステム的にも借入ができません。また、すでに2社以上から借入がある人が新たに借入を受けたくても、「多重債務者」になってしまうためよほどのことが無い限り新規の借入ができません。

フリーターで遊ぶお金に困ってすでに借入がある人は、まずその借入を返済することに注力してください。

年収が少なすぎる

ローンの審査に落ちる理由年収が少なすぎる

「安定した毎月の給料」をもらっているフリーターの人でも、その給料が少なすぎれば、返済できないと判断されるかもしれません。

年収(月収ではない)50万円未満の人は、そもそも融資枠が少なく(総量規制を考えると20万円未満の融資枠)、銀行や消費者金融の融資最低金額(下限)を下回るかもしれず、そういう人は融資の対象となりえません。

ワカル編集部
毎月5万円ない給料のどこから返済ができるのでしょう?そう考えると、年収が少ない人は、お金を借りるより、バイトのシフトを増やすなり、掛け持ちするなりして、入ってくる給料を増やすことをまず考えるべきです。その方が簡単なはずです。

フリーターが借りやすいローンはこれだ!

毎月給料をもらっていても、正社員に比べると不安定で、かつ年収が少なめのフリーターの方が借入できるローンは以下のようなものになります。

消費者金融系カードローン

フリーターが借りやすいローン消費者金融系のカードローン

「アコム」や「プロミス」「アフル」等の消費者金融系のカードローンなら、フリーターの方でも比較的借入がしやすくなっています。

年収の3分の1までという「総量規制」があるので、50万円借りられる人は多くないでしょうが、毎月10万円の給料があれば、年間40万円まで借入ができます。ただ、フリーターという事情もあり、だいたい10万円~30万円の貸付となります。

銀行や消費者金融の証書貸付と比べて金利は高いですが(ほぼ18%)、審査の簡便さや必要書類の少なさで、カードローンに勝るものはありません。

在籍確認などでも比較的、こちらの事情を斟酌してくれ、フリーターの窮状に配慮した対応をとってくれるはずです(総量規制は絶対に守ります)。関連 即日融資OKのおすすめカードローン会社はどこ?即日融資の注意点と手順

ネット系銀行カードローン

フリーターが借りやすいローンネット系銀行カードローン

都銀や地銀のローンは審査が厳しく、フリーターが借入するのは難しいのですが、ネット系銀行であれば、フリーターでもカードローンを組むことができます。

具体的には「イオン銀行」や「楽天銀行」で、金利は14%前後と、消費者金融系のカードローンよりも低めに設定されています。

ショッピングをするためにイオンカードや楽天カードを持っている人は、情報をイオンや楽天が持っているため、カードローンを組む時も比較的スムーズにいきます。

ワカル編集部
もっとも、イオンや楽天系列のクレジットカードを持っている場合、カードローンを組むのではなく、クレジットカードのキャッシング機能を使うことも検討してください。その方が、金利はやや高めになりますが、既存のクレジットカードの信用で現金を一時的に借入できるので、手続きも簡単で得かもしれません。

自治体窓口の生活福祉資金貸付制度を利用する

フリーターが借りやすいローン生活福祉資金貸付制度

緊急にお金が必要になり、利息も払えそうにない、そういう場合には、自治体で「生活福祉資金貸付制度」を申請してみましょう。

生活福祉資金

低所得者世帯や障害者世帯など条件がありますが、フリーター一人暮らし、みたいなケースならば利用できる可能性があります。

10万円までという上限はありますが、カードローンでも10万円くらいしか借りられないケースもあるので、無利子で借入できるこちらの「生活福祉資金貸付制度」が利用できる人は、まず相談してみるといいでしょう。

ただし申請から振込まで1週間~10日ほどかかるため、今すぐ借りないと!という人は間に合わないかもしれません。
しかし、無利子という最強の借入ですので、候補には入れておいてください。

ローンに通りやすくするために必要なこととは?

フリーターの場合、年収が低いので、正社員であれば多少斟酌してくれそうな加点ポイントも少なく、カードローンの審査は一番きついと言ってもいいでしょう。もちろん、安定した継続的な収入があれば、金額は少ないにせよ、カードローンを借入することはできますが、多少なりとも審査に通りやすくするコツはあるのでしょうか?

借入希望額を低めにする

ローンに通りやすくするポイント最小限の借入金額にする!

総量規制MAXまで借入希望しても「本当に返済できるの?」「本当に必要なお金なの?」「身の丈に合っていないのでは?」とマイナス査定になってしまいます。

本当に最小限の借入金額(10万円とか)にすることで、「これなら貸しても返してくれるだろう」と審査に通りやすくなります。

実際問題、多く借りても返せる能力が低いわけで、「なぜこんなにお金に困っているのか?」「社会人として大丈夫なのか?」と烙印を押されてしまうリスクを避けてください。

借入希望額を必要最小限まで下げるのがポイントになります。

在籍確認対策をする

ローンに通りやすくするポイント在籍確認対策をする

借入を行う場合、銀行や消費者金融から、その人が本当にその職場で働いているのか、仕事を偽っていないかの確認のため「在籍確認」という、職場に電話をしてその人かいるかどうかの確認の作業があります。

正社員であれば、その会社の社員であることを確認することは容易ですが(その人の部署につないで在籍確認できる)、フリーターの場合、バイトなので人事や総務が把握していない可能性があります。

「そんな人は弊社の社員にはいません」

と答えられてしまったら、在籍確認NGで審査が下りなくなります(下手すると虚偽申告と思われます)。

そうした事態を避けるために、自分が働く部署の管理職や人事に「バイトの○○ですが、在籍確認があるかもしれません」と伝えておき、在籍確認できるように準備しておいてください。

正社員ならば在籍確認時、本人に電話をつないでくれますが、バイトの場合そもそもデスクがない人もいます。だから、しっかり周囲の人に伝えておいてください。

「この人、借金するんだ・・・」と思われたくない場合、社員証などの複数の書類の提出で、在籍確認に代えることができるかどうか、事前に借入機関に相談してみましょう。消費者金融系ならば、在籍確認の代替手段があるところもあります。

バイトを掛け持ちしている場合全部申告する

ローンに通りやすくするポイント掛け持ちバイトは全部申告

フリーターとして働いているバイトが1つではなく、2つ以上掛け持ちしている場合、それら全部を借入申し込み時に書いてください。

  1. 居酒屋週3日 月給10万円
  2. コンビニ週2回 月給6万円

①と②を掛け持ちしている場合、どちらも「継続して安定した収入」があります。
だから、多い方だけではなく両方申告することで、「週5日月給18万円安定して稼いでいる人」とみなされます。

いちばん上に書くのは、最も収入が多い職場か、在籍確認が容易な定時で決まった時間(月水金12:00~17:00など)に働く職場にしましょう。夜勤やシフト制の職場は、在籍確認のタイミングと自分がいるタイミングがずれる可能性があります。

同時に複数のカードローンを申し込まない

ローンに通りやすくするポイント同時に複数申し込まない!

これはフリーターに限らず、借入を行う際の鉄則です。複数社に同時に借入を申し込んでいることがバレると、「この人は金策に駆け回っている」「何かやましいことがあり緊急のお金が必要なんじゃないか?」と邪推され、ほぼ審査に落ちます。

黙っていても信用情報照会すれば簡単に発覚するので、小細工をしても無駄です。

ワカル編集部
総量規制などで借入できる上限は決まっているわけで、申請するならば1社に絞ってお願いするのが賢明です。

社会保険に加入できるか聞いてみる

ローンに通りやすくするポイント社会保険に加入できるか確認する

バイト先で毎週一定時間働いていれば、バイトの身分でも社会保険に加入できるケースがあります。

国民健康保険より社会保険の人の方が、「毎週一定時間勤務していて稼いでいる」「収入が安定していて勤務状態も一定である」ことのアピールにつながります。

1.1週の所定労働時間および1月の所定労働日数が常時雇用者(正社員やフルタイムパート)の「4分の3以上」の場合

2.労働日数と労働時間が「4分の3未満」でも、以下の(1)~(5)すべて満たす場合

(1)1週間の所定労働時間が20時間以上
(2)賃金月額が88,000円以上
(3)勤務期間が1年以上見込まれる(予定である)
(4)学生ではなく、専業で働いている(夜学はOK)
(5)被保険者数501人以上の企業の従業員

1ないし2に該当する場合、社会保険への加入が「義務」になっています。みなさんの労働条件がこれに該当するか確認し、該当する場合、社会保険に加入する手続きを取ってもらってください。

ローンの借入だけではなく、保険料や年金でも有利になります。

申込時にウソをつかない

ローンに通りやすくするポイントウソはダメ!!

収入面で正直に申請するのは当然ですが、それ以外についてもウソを書かないようにしてください。

少しでも不利な状態を改善しようと、ちょっとしたウソを書いてしまうと、当該借入申請が不可になるだけではなく、以降の申請にも大幅なマイナス点となり、下手をすると信用情報にも×が付いてしまいます。

ただし、

  • ウソのことを書く
  • 本当のことを全て伝えない

これは違います。

ご家族に病気の人がいる、ご自身が病気であるなど、伝えたくないことまですべて伝えなくても構いません。

以上、フリーターがお金を借りる方法についてまとめさせていただきました。
正社員と比べると不利ではありますが、「継続して職に就いていて安定した収入」があれば、ローンを組むのはそこまで難しいことではありません。

ワカル編集部
最後に、フリーターとして結構時間があるなら、バイトの掛け持ちやダブルワークをして稼いだほうがいいです。
それはしっかり知っておいてください。

フリーターがお金を借りる方法!勤続年数などをチェック まとめ

まとめ

  • フリーターだから即お金を借りることができないわけではない
  • 1年以上継続して働いていて安定した月給があればお金を借りることができる
  • 銀行系の融資はフリーターだと厳しい。消費者金融系のカードローンが借りやすい
  • 在籍確認しやすい環境を整え、バイトをすべて申請するなど安定した職にあることを強調したい
  • 単発バイトのフリーターでは借入ができないので注意する
  • 身の丈に合った借入額にする。無理をしてもマイナス評価になるだけ
  • ダブルワークする余裕があるのはその方がいい

フリーターでも利用できるカードローン2つを詳しく紹介

フリーターやは、収入面でどうしても不利になりやすい立場にあることは確かです。

しかし、多くのカードローン会社では、フリーターやパート・アルバイトであっても審査の申し込み対象となっています。

そういった点では、あまり神経質になる必要はないでしょう。

申し込み先としては、基本的に大手消費者金融会社か銀行カードローンとなります。

img_167どちらが良いかについては個人の状況によって異なりますが、一般的には銀行カードローンよりも、大手消費者金融会社の方が無利息期間があったり、即日融資に対応していたりと、サービス内容では充実しています。

そういった傾向を踏まえて、アルバイトやフリーターにオススメのカードローン会社をまとめてみました。

プロミス

はじめてなら30日間無利息

プロミスの金利設定は、大手消費者金融の中でも低金利の「17.8%」という低金利に設定されており、その点で人気を集めています。

また、公式サイトには3項目の入力だけでお借入診断ができる「3秒診断」が設置されており、事前に借入条件を満たしているかの確認も可能です。

  • 実質年率4.5%~17.8%
  • 本審査にかかる時間は最短30分
  • 融資までは最短1時間
  • アルバイト・パートでも借入が可能

さらに、プロミスははじめての利用であれば、初回借入日の翌日から30日間無利息サービスを展開しているので、1カ月以内に返済すれば金利も発生しません。

今月だけどうしてもお金が必要!という状況に役立つカードローンです。

\ おすすめはプロミス /

プロミスアルバイト

SMBCモビット

SMBCモビット

来店不要でWEB完結できるSMBCモビット

アルバイト・パートの人も利用可能なカードローンです。
10秒簡易審査で審査結果がわかるので、最初に登録しておきたいカードローンの一つ。

借り入れも1,000円から利用できるので、友達との飲み代やママ友との急なランチ会などにも使うことができます。

  • 実質年率3.0%~18.0%
  • 審査は10秒簡易審査ですぐ結果がわかる
  • 融資までは最短即日※1
  • アルバイト・パートでも借入が可能

 

※1:申込の曜日、時間帯によっては翌日以降の取扱となる場合があります。

\ SMBCモビットは10秒簡易審査 /

SMBCモビットアルバイト

アコム

即日融資カードローン
最短1時間で融資
追従スマホ1005
タイトルとURLをコピーしました