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Duoカードローンの特徴&人気ポイント

orix_002Duoカードローンの魅力は何といっても特徴のある金利でしょう。普通のカードローンの場合、融資利率は審査結果やそれに伴う利用限度額によって設定されますが、Duoカードローンでは山陰合同銀行(ごうぎん)との取引状況等によって設定されるのです。

基準金利はDuoカードの保有の有無や持っているタイプによって決まり、さらに給与振込などの取引によって金利が引き下げられるのです。例えば、Duoカードゴールドを持っている方は基準金利年6.0%が適用され、給与振込や住宅ローンなどを利用していれば最大年2.0%の引き下げが受けられ、結果として年4%という低金利になります。

Duoカードを持っていいない方の基準金利は年12.0%の適用ですが、これでもかなり低めの金利といえるでしょう。

また、このローンには自動融資機能が付いているので、公共料金などの支払いで返済用口座の残高が不足してもDuoカードローンから自動的に融資してくれるので安心していられます。

手続面ではインターネットと電話で申し込めて契約も郵送で行えるので、同行に口座のある方は来店の必要がないという手間のかからない点も魅力です。

金融機関の基本情報

金融機関名 株式会社山陰合同銀行
本店住所 島根県松江市魚町10番地
店舗数 141カ所(代理店を除く)
利用できるATM 山陰合同銀行のATMをはじめ、ゆうちょ銀行、その他の銀行や信用金庫などの金融機関、コンビニのATMが利用可能

Duoカードローンの基本情報

総量規制対象 対象外
実質年率 4.0%~12.0%
借入上限 最高500万円
審査期間 原則、翌営業日の回答
即日振込の対応 可能(WEBで100万円型申込)
即日融資の対応 (WEBで100万円型申込)
在籍確認
返済方法 約定返済及び随時返済
申込資格 20歳以上など
収入証明書 極度額300万円型までは不要
担保・保証人 不要
専業主婦、パート・アルバイト 可能
利用期間 3年間(自動更新あり)

*「―」はホームページで公開されていません。

利用条件

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利用対象者は以下の条件をすべて満足できる方になります。

・同行の営業エリア内に住居或いは勤務先を持っている個人の方
・契約時の年齢が満20歳以上満70歳未満の方
・同行の所定の条件を満たせる方
・安定継続した収入のある方

※なお、専業主婦の方の利用も可能です。

利用期間

3年間(自動更新あり)

ただし、更新時の年齢が満70歳以上となった場合は、契約期限の更新はありません。

借入条件

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契約極度額・利用限度額

契約極度額は30万円・50万円・100万円・150万円・200万円・300万円・400万円・500万円のタイプがあります。

なお、400万円以上のタイプを希望する場合は、申込時に収入証明書類が必要になります。また、専業主婦(主夫)の方は極度額30万円のタイプのみです。

※極度額400万円以上の場合、年収(個人事業主の場合は所得金額)が極度額の2倍以上必要です。

利用限度額

契約後、契約極度額の範囲内で、実際に借入できる「利用限度額」が設定されます。

同行の審査によって契約極度額の範囲内で利用限度額が減額される場合や、利用限度額がゼロ円となる場合もあり得ます。

契約極度額の変更

契約極度額の増額は可能で、インターネットから増額を申し込むこともできます。

借入金利

Duoカードローンの借入金利は、ごうぎんとの取引状況等によって決まります。そのため、審査結果や借入金額に関係なく、取引状況等に応じた一律の金利なるので注意しましょう。

1 基準金利(変動金利):Duoカードの有無、種類によって基準金利が設定されます。
Duoカードゴールドを持っている方:年6.0%
Duo一般カードを持っている方:年10.0%
Duoカードを持っていいない方:年12.0%2 金利引き下げ
以下の取引状況に応じて、基準金利から最大年2.0%の金利の引き下げが期待できます。 (ただし、Duoカードを持っていない方は対象外)
・同行で給与振込または年金受取を行っている方:年▲0.5%
・同行で住宅関連ローン・住宅金融支援機構を利用している方:年▲0.5%
・Duoカードの半年間のショッピング利用額が30万円以上の方:年▲1.0%

※適用に関する条件が細かく設定されているので確認しておきましょう。
※金利は経済情勢等による見直しもあります。

利息の計算方法

利息は毎日の最終借入残高に対して、付利単位を100円、1年を365日とした日割計算で算出されます。

毎月17日(銀行休業日の場合は翌営業日)に、利息支払日前1ヵ月間の利息が、Duoカードローン専用口座の貸越残高に組み入れられます。

借入方法

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借入はATMからの引き出しと自動融資があります。

ATMからの借入

山陰合同銀行のATMのほか、ゆうちょ銀行、その他の銀行や信用金庫などの金融機関、コンビニ(ローソン、イーネット、セブン銀行)のATMから借入できます。

なお、利用するATMや利用時間帯によってATM利用手数料がかかるケースもあるので、最寄りのATMをチェックしておきましょう。

自動融資

Duoカードローンには自動融資が付随しています。公共料金などを支払っている口座の残高が不足する場合にDuoカードローンが自動的にその不足分を融資してくれるわけです。

ただし、ごうぎんのローン等の返済金などは自動融資の対象外になるものもあるので事前に確認することをおすすめします。

返済方法

返済方法は毎月一定額を返済する約定返済以外に、随時希望の金額を返済する随時返済もできます。

約定返済

毎月17日に前月末日の借入残高に応じて、以下の金額が返済用預金口座から自動引落されます。

前月末日の借入残高 返済額
1万円以下 前月5日現在の利用残高
5千円未満 前月末日の借入残高
5千円以上30万円未満 5千円
30万円以上50万円未満 1万円
50万円以上100万円未満 2万円
100万円以上200万円未満 3万円
200万円以上300万円未満 4万円
300万円以上400万円未満 5万円
400万円以上500万円 7万円

なお、利用限度額がゼロとなった場合は上記と異なる約定返済になるので注意しておきましょう。

随時返済

約定返済とは別に、専用貸越口座へ直接入金して返済することも可能です。

申込方法と審査

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申込方法には、インターネットと電話があります。

インターネット

インターネットの場合は山陰合同銀行のホームページから申し込みます。Duoカードローンの案内ページにある「30万円型~100万円型今すぐお申込み」と「150万円型~500万円型、ご利用枠の増額をお申込み」のどちらか該当するほうをクリックしていけば申込手続に入れます。

個人に関する基本情報、取引情報、勤務先情報や借入情報などを入力すれば申込手続は終了です。インターネットの場合、24時間いつでも受け付けられるので、帰りが遅くなってからの申し込みも心配する必要はありません。

電話

電話の場合は0120-631510へかけて申し込みます。電話では銀行側の担当者からの質問に答える形で手続が進められるので、申込者はその場で入力・記入の作業がなく気楽に申し込めます。手続をスムーズに進めるためには本人が確認できる資料、年収や勤務先に関する資料を準備しておくとよいでしょう。

電話の受付時間は平日及び土日祝日ともに10:00~19:30(12/31~1/3は除く)で、携帯電話やPHSからも通話料無料で利用できます。

審査

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審査の内容・形式

Duoカードローンの申し込みと審査は、電話やインターネットからの仮申込⇒審査の実施と結果の連絡⇒正式な申し込みと契約の手続⇒専用ローンカードの発行 といった流れになります。

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仮審査に申し込むと審査が実施され、原則として翌営業日に結果が回答されることになっています。仮審査の申し込み段階では提出書類は不要なので、インターネットの場合は入力作業が終われば結果を待つだけです。なお、内容確認のために電話連絡を受ける可能性もあるので、すぐにでられるようにしておきましょう。

審査結果は電話で連絡され、合格している場合はその際に正式な申し込みや契約に必要な書類の案内があり、申込書類などが申込者の自宅に郵送されるのです。申込者はそれらに必要事項を記入して必要書類(資料)とともに返送すれば申込者としての手続は終了です。

正式申込書等が銀行側に到着すると、それらを使用して申告内容がチェックされ最終的な契約の可否が判定されることになります。この手続に問題がなければ契約となり、正式申込からり約1週間でローンカードが発行され、申込者の自宅へ郵送されるのです。
以上が基本的な流れですが、同行に口座を持っている方がインターネットで契約極度額100万円までのタイプに申し込む場合は対応が少し異なります。まず、仮審査の結果は最短で申し込んだ当日に回答されることもあるのです。

その上、平日の午後2時までに審査結果の連絡があり契約内容の説明を受ければ、その当日に口座振込による融資が受けられます。つまり、この場合では即日融資もあり得るということです。金額がやや少ないですが、借入を急ぐ方には嬉しいサービスといえるでしょう。

なお、仮審査は一般的に保証会社が中心となって実施されますが、同ローンの保証会社はホームページ等に明記されていません。そのため仮審査の難易度のレベルの予想がつきませんが、契約極度額100万円までのタイプでは即日審査も可能であることから、この金額のまでは比較的甘めになっているかもしれません。

審査期間

仮審査の結果は原則、翌営業日の回答です。

ただし、契約極度額100万円までのタイプでは当日回答も期待できます。

審査・契約に必要な書類

契約時には以下のものが必要になります。

・ごうぎんに届けている印鑑
・運転免許証、健康保険証
・収入証明書類
源泉徴収票または確定申告書など

※なお、契約極度額30万円型~300万円型での申し込みでは収入証明書類は不要です。

在籍確認

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Duoカードローンで在席確認が実施されているかは公表されていませんが、ある可能性は低くないでしょう。

相談・受付窓口

Duoカードローンの電話での問い合わせ先は「ダイレクトローンセンター」で、電話申込と同じところです。

よくある質問

金利について

q2Duoカードローンの借入金利は審査の結果や借入額によって異なりますか?

a2異なりません。同ローンでは、ごうぎんとの取引状況等によって金利が決められています。そのため、審査結果や借入金額の大小に関係なく、取引状況等に応じた一律の金利を受けることになるのです。ただし、優遇金利もあります。

自動融資について

q2Duoカードローンには自動融資機能が付いていますか?

a2自動融資機能が付随しています。公共料金やクレジットカードの支払いで返済用口座の残高が不足した場合、Duoカードローンがその不足分を自動的に融資してくれます。

申込書について

q2正式申込書はどのように郵送されるのですか?

a2正式申込書やローンカードの郵送では、ごうぎんの封筒が使用され、封筒には特に「ローン関連」という記載がないので、中身の内容は第三者からは判断できません。

こんな方におすすめです!

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カードローンの金利は利用限度額が高額にならないと金利が低くならない!と不満に思っている方はDuoカードローンがおすすめです。このカードローンは山陰合同銀行との取引状況等によって設定されるので、利用限度額の大きさは関係ありません。

基準金利がDuoカードの保有の有無やそのタイプによって決まり、給与振込などの取引があると優遇金利も受けられるというシステムがとられています。つまり、同行との取引が多い方や今後増やそうとしたい方は金利が年4.0%になることもあるのです。

Duoカードを持っていない方の基準金利は年12.0%になりますが、この利率でも利用額によっては十分低いといえるでしょう。審査や利用額以外で低金利を求める方はDuoカードローンを検討してはどうでしょうか。

また、このローンには自動融資機能が付いているので、公共料金などの支払いで利用している総合口座への入金を忘れがちな方にもピッタリです。口座の残高が不足してもDuoカードローンから自動的に融資してくれるので支払いを止める心配も少なくなるでしょう。