キャバクラなどの水商売で働いていると、カードローンやクレジットカードの審査に通過しづらいという話を聞いたことはないでしょうか?事実、一般的に「夜の仕事」と言われる職業に就いている人は、会社員などと比べてキャッシングの審査に通りにくい傾向にあります。

 

水商売は一時的には会社員やその他アルバイトよりも高収入になるのですが、指名や人気による給与幅がとても大きいので、不安定な収入源と判断されてしまうからです。

 

しかし、水商売をしているからといって絶対にカードローンを利用できないということはありません。ここでは水商売がカードローン審査に通りにくい理由から、そのような職業の方々におすすめのカードローンをご紹介します。水商売に就いていて、今後カードローンの利用を検討していた方は是非参考にしてみてください。

 

カードローン借り換えの注意点については、こちらで詳しく解説しています。

■水商売に分類される職業とは

水商売と呼ばれる職業の代表格は「バー」「キャバクラ」「ホスト」などです。

この「水商売」という言葉の語源には諸説ありますが、主に下記のような意味から生まれたと言われています。

・水が流れるように不安定な職業だから・かつて同系統の職業が「泥水商売や泥水稼業」と呼ばれていたから

・江戸の時代にあった休憩所やお茶飲み場が「水茶屋」と呼ばれていたから

 

厳密な語源は不明ですが、現代では夜に「水(酒)」を取り扱って客を接待する職業が水商売と呼ばれることが多いようです。

■水商売でも借りられるカードローンは?

結論からお伝えすると、水商売であってもカードローンの審査を通過することは可能です。

 

あくまで「通りにくい・印象が良くない」というだけで、水商売で働いているから金融機関を利用してはいけないという法律や規則はありません。水商売の人がカードローンを利用するのであれば、銀行よりも消費者金融のカードローンがおすすめです。

アコム

金利 限度額 審査時間 収入証明書類
3.0%~18.0% 800万円 最短30分 50万円まで不要
保証人 パート・派遣・アルバイト 融資スピード 来店の必要
不要 審査対象 審査後即時 なし・WEB完結

CMなどでも有名な消費者金融のアコムです。アコムは金利上限18%になっており、消費者金融のカードローンとしてはポピュラーな会社といえます。

 

消費者金融カードローンとしては大々的に広告を出しており、その影響もあってか他のカードローンと比べて審査は通過しやすい印象です。筆者も申し込んでみましたが、特別な書類などは必要なく身分証明書だけで、即日カード発行してもらえました

 

契約から30日間利息無料という特典に加えて、口コミや評判を見ても「金利は銀行と比べて高いけど審査はすぐに通過できた」という声が多く、水商売など審査が厳しいと言われている人たちには積極的に活用してほしい金融業者です。

 

SMBCモビット

金利 限度額 審査時間 収入証明書類
3.0%~18.0% 800万円 10秒簡易審査 必要な場合アリ
保証人 パート・派遣・アルバイト※1 融資スピード 来店の必要
不要 審査対象 審査後即時 なし・WEB完結

※1:安定した収入がある方のみ審査対象

限度額・金利など、商品概要はほぼ同じになります。

はじめて利用する人は、アコム・SMBCモビットのどちらかから選ぶといいでしょう。

 

レイク

金利 限度額 審査時間 収入証明書類
4.5%~18.0% 500万円 最短30分 必要な場合あり
保証人 パート・派遣・アルバイト 融資スピード 来店の必要
不要 審査対象 審査後即時 なし・WEB完結

新生銀行が運営するカードローン「レイク」は、少し変わった金融業者です。元々は消費者金融としてカードローンを提供していたのですが、2011年より新生銀行に運営が譲渡され、以降新生銀行のカードローンとして取り扱われるようになりました。

 

その結果、総量規制の対象から除外され、年収に関係なく上限額まで借りることができるようになったのです。ただ元々は消費者金融であったため、金利水準は消費者金融と同じになります。

 

レイクの特徴は利息0円に2つのパターンがあるというところです。アコムは借入額に関係なく、初めての利用から30日間は利息0円ですが、レイクは5万円未満の借入であれば最大180日間利息0円になります。

 

5万円以上であれば、その他業者と同じく30日間利息0円です。ただしこの2つを同時に利用することはできず、どちらかのみになります

 

銀行系カードローンよりも金利面では劣りますが、審査の通過率で考えると消費者金融の方が高いとされています。開業1年目で収入が超不安定な個人事業主の筆者でも、借りることができました。

 

実際にアコムで申し込んで審査を受けてみた体験談の記事で借りるまでの流れを記していますので、興味のある方は読んでみてください。

 

また消費者金融のカードローンは銀行よりも金利が高い反面、はじめての利用から30日間は利息0円などの特典をつけているところがほとんどです。カードローンは借入と返済を繰り返すごとに信用が増して、借入限度額の増額などもしやすくなります。

 

消費者金融を利用した経歴は銀行・信販会社などを問わず、金融機関が照会する信用情報に記録されるので、消費者金融を利用しておけば、後々銀行カードローンを作る際にとても有利です。

■銀行カードローンで探すなら

水商売をしているけど消費者金融のカードローンを利用しており、金利が高いから銀行カードローンに借り換えたいと考えている人もいるでしょう。銀行カードローンは何より金利が安いのが特徴です。

 

複数の消費者金融から借り得ている分を借り換えるだけでも、毎月数万円以上金利が安くなるケースも珍しくありません。銀行のカードローンから選ぶのであれば、金利・限度額などの側面から下記の銀行がオススメです。

MR.カードローン

金利 限度額 審査時間 収入証明書類
0.99%~14.79% 1200万円 最短60分で仮審査完了
保証人 パート・派遣・アルバイト 融資スピード 来店の必要
不要 審査後数日 なし・WEB完結

MR.カードローンは最高1200万円までの借り入れが可能。
銀行カードローンなので仮審査・本審査が完了後に借入が可能になります。

 

楽天銀行(楽天スーパーローン)

金利 限度額 審査時間 収入証明書類
1.9%~14.50% 800万円 最短当日
保証人 パート・派遣・アルバイト 融資スピード 来店の必要
不要 審査対象(主婦もOK) 審査後即時 なし・WEB完結

楽天銀行が提供している楽天スーパーローンは、銀行カードローンの中でも低金利かつWEB完結ができる、優秀なカードローンです。

 

金利は1.9~14.50%、限度額は800万円と高く、消費者金融からの借り換えで利用する人も少なくありません。

水商売・会社員問わず、銀行カードローンならまずは楽天を候補に入れることをオススメします。

 

三菱UFJ銀行(バンクイック)

金利 限度額 審査時間 収入証明書類
1.8%~14.6% 500万円 最短即日 限度額200万円まで不要
保証人 パート・派遣・アルバイト 融資スピード 来店の必要
不要 審査対象 審査後即時 なし・WEB完結

銀行の中でも最大手の三菱UFJ銀行が直に発行しているカードローンがバンクイックです。

1.8%と銀行系カードローンの中でもトップクラスの低金利なので、金利重視の人は優良候補間違いなしの商品だと思います。

 

ただ限度額は500万円とやや低めなので、高額な借り換えにはやや不向きかもしれません。

銀行カードローンと消費者金融カードローンにはそれぞれメリット・デメリットがあるので、状況に応じて使い分けるのが一般的です。

水商売で審査の通過率を気にされるのなら、まずは消費者金融をオススメします。

■審査をクリアするための違法な偽装会社

あまり大っぴらにはされていませんが、世の中には在籍確認の偽装工作をビジネスにしている違法業者があります。水商売や無職の人などがローン審査を通りやすくするための偽りの職業や会社名、所得証明書類などの偽装を代行する会社です。

 

実際に利用してローン審査を通過した、というような声もあるようですが、本当かどうかはわかりません。大前提としてそのような偽装業者はもちろん、それを利用した人も含めて「詐欺」となってしまうので、ネットにはそれらの詳しい情報がないのです。

 

これらの偽装業者が提供するのは以下のようなサービスになります。

◆偽装会社のサービス内容

・在籍確認書類・内定書や採用証明書

・社員証

・名刺

・給与明細

・源泉徴収書

・勤務証明書

・雇用証明書

・就労証明書

など。

 

在籍確認やローン審査で必要になる書類はほとんど対応してもらえるようです。また在籍確認においても電話の受け答えを代行してくれるのが一般的。偽装会社が提供する会社は、電話番号・会社名などの情報は存在しているものの、実態はないバーチャル会社が基本となっています。

 

因みに偽装書類や契約する期間によって料金が変わってくるのが一般的です。業者によりけりですが、ローン審査を通過するまでの一通りのプランで一式2万円前後が相場とされています。

 

改めて言いますが、これらの偽装業者を利用してしまうとローン審査に落ちるだけでなく、罰金や懲役刑に課せられる可能性も高いので、絶対に利用してはいけません

■水商売をやりつつ審査を通りやすくするには

偽装工作でローン審査を通過するのはご法度ですが、水商売だけでは審査に通りにくいにも事実です。

では、水商売の人はどうすればいいのでしょう。水商売でも審査に通過できないわけではありませんが、金融業者からすると水商売特有の不安定さがもっともネックになります。

 

今月は40万円稼いでいても、翌月には5万円になるかもしれないのが水商売です。そのため、水商売を生業としている人は、別の副業を持っておくと審査通過率は高くなります。

 

カードローンは業者にもよりますが、基本的にアルバイトやパートでも申し込み可能なところが多いです。そして収入の金額よりも、毎月安定していた収入が得られるのかどうかが重要視されます。

 

週1日や在宅業務でも構わないので、水商売とは別の収入源を確保することで、金融機関側のリスクも減らせるので、結果として融資が受けやすくなるのです。最近は在宅でできる業務も増えてきているので、1度検討してみてはいかがでしょうか。

■まとめ

水商売は年齢・人気などの関係で収入額が驚くほど短期間に変わります。逆に短期間で多くの収入が必要な人たちには人気が高く、そこで培われるトーク力や営業力は一生使える武器にもなるでしょう。

 

しかし、社会的には信用度が薄く、収入的な不安定さで立場も弱いのが現状です。その点においてアコムモビットなどは積極的に融資を行ってくれるので、はじめての利用であれば大手の消費者金融のカードローンをオススメします。