十六銀行カードローン・Q-LOANを徹底紹介!

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Q-LOANの特徴&人気ポイント

orix_002Q-LOANは申し込みから利用まで便利で利用者に優しい、まさに「急な時に頼れる切り札」となるカードローンです。

Q-LOANの申し込みはインターネット、モバイル、電話、郵送とFAXから行え申し込みから契約まで来店不要で済ませることも可能です。また、このローンには十六銀行に口座を持っていなくても申し込みができるという手軽さがあり、口座の開設も必須ではないので余計な手間がかかりません。

仮審査も原則当日回答というスピード審査が実現されており、借入を急ぐ方には口座振込による融資も行われています(同行に本人名義の口座のある方)。銀行カードローンの場合、仮審査に数日以上、融資までに1週間程度かかるケースも少なくないので、Q-LOANの対応は急な時に頼れるものといえるはずです。

また、Q-LOANではパート、アルバイト、学生や専業主婦など、幅広い層の消費者が利用できるとともに、70歳未満の方まで申し込めます。他のローンでは学生や専業主婦などが利用対象者から外されていたり、65歳までに年齢制限されたりするケース多く見られるので、Q-LOANは多くの方に利用しやすい、優しいローンになっているのではないでしょうか。

利用面では同行とセブン銀行のATMの利用手数料が無料になり、借入では1000円単位で引き出せます。必要な時に必要な金額をコストがかからず借入できるので、こまめな利用がしやすく余分な借入も防ぎやすくなるでしょう。

銀行公式ページ

金融機関の基本情報

金融機関名 株式会社十六銀行
本店住所 岐阜県岐阜市神田町8丁目26番地
店舗数 国内 本支店147カ所、出張所10カ所、ローンサービスセンター19カ所
海外 駐在員事務所4カ所
利用できるATM 十六銀行のATMのほか、セブン銀行ATMも利用可能

Q-LOANの基本情報

総量規制対象 対象外
実質年率 4.6%~14.6%
借入上限 最高500万円
審査期間 最短当日回答
即日振込の対応 可能
即日融資の対応 可能
在籍確認
返済方法 約定返済及び随時返済
申込資格 20歳以上など
収入証明書 利用限度額300万円まで不要
担保・保証人 不要
専業主婦、パート・アルバイト 可能
利用期間 3年間(自動更新あり)

*「―」はホームページで公開されていません。

利用条件

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利用対象者は以下の条件を満足できる方になります。

・契約時の年齢が満20歳以上70歳未満の方
・保証会社の保証が得られる方
・継続した収入がある方
なお、パート、アルバイトの方も対象に含まれます。専業主婦の方も配偶者の方に継続した収入があれば利用可能です。

利用期間

3年間(自動更新あり)

借入条件

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利用限度額

利用限度額は1万円~500万円で、審査によりこの範囲で決定されます。

利用限度額の変更

利用限度額の増額は可能です。

ただし、利用者の状況によって異なるためフリーダイヤル(0120-316-919)て確認する必要があります。

借入金利

Q-LOANの借入金利は利用限度額に応じて下記のように設定されます。

また、借入金利は変動金利が採用されているため、金融情勢などの影響から金利が変更されることもあります。

利用限度額 借入金利
401万円~500万円 年4.6%
301万円~400万円 年6.6%
201万円~300万円 年8.6%
101万円~200万円 年12.6%
1万円~100万円 年14.5%

※上記の融資利率は平成27年10月1日以降に契約した利用者に対するものです。
それ以前にカードローン・Q-LOANを契約した方の場合、上記利率と異なるケースもあります。

利息の計算方法

利息は借入残高に対して、付利単位を1円、1年を365日とする日割計算で算出されます。

借入残高×借入利率÷365日×各回の利用日数

借入方法

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借入については、ATMからの引き出しと口座振込による融資が利用できます。

ATMからの借入

十六銀行とセブン銀行のATMから借入できます。どちらのATMも利用手数料・時間外手数料が無料でお得です。また、最低の借入単位は1000円単位なので、不必要な金額まで借入しなくて済むでしょう。

口座振込による融資

利用者の指定口座(本人名義の口座)への振り込みによる融資も可能で、電話で申し込みます。なお、この口座振込は十六銀行に口座を持っていなくても利用できるのです。

ただし、新規契約時の口座への振り込みを希望する場合は同行に口座を保有している方だけが利用できるので注意しましょう。

返済方法

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返済方式

返済方式は毎月一定額以上を返済するミニマムペイメント方式が採用されています。

・35日ごと(35日返済)の返済となります。
・最初は借入日の翌日から、その後は返済日の翌日から数えて35日以内(35日目が銀行休業日の場合はその翌営業日)に約定返済金額を返済する必要があります。

なお、取引の途中で追加借入をした場合でも返済期日は延長されないので注意しましょう。

返済金額

約定返済金額はミニマムペイメント方式で以下のようになります。

借入金額10万円以下の場合 2000円以上
借入金額20万円以下の場合 4000円以上
借入金額30万円以下の場合 6000円以上

※以下、借入金額が10万円増すごとに2000円を追加した金額

なお、一部の利用者の方では上記と異なるケースもあります。

まとまった金額の返済及び一括返済

利用者に金銭的余裕のある月には約定返済金額よりも多いまとまったお金を返済することもできます。

また、一括返済も可能ですが、借入残高の確認が必要となるのでフリーダイヤル(0120-316-919)へ問い合わせるよいでしょう。

申込方法と審査

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申込方法には、インターネット、モバイル、電話、郵送とFAXの5種類になります。

インターネット

インターネットの場合、パソコンなどを利用して十六銀行のホームページにアクセスし申込ページから申し込みます。Q-LOANの案内ページにある「お申込みはこちら」のボタンをクリックしていけば申込ページへ移動し個人に関する基本情報、勤務先情報などを入力すれば手続を簡単に済ませられるのです。

インターネットの申し込みは24時間365日いつでも受け付けられるので、帰宅が遅くなる方でも安心して申し込めます。なお、インターネットの場合は申込金額が300万円までとなるので、300万円を超える金額を希望する方は電話、郵送、FAXから申し込む必要があるので注意しましょう。

モバイル

モバイルの場合、携帯サイトからの申し込みとなります。詳しくはQ-LOANの資料などで確認してください。

FAXと郵送

FAXと郵送の場合、申込書を入手しそれに必要事項を記入の上、送信(FAX)或いは郵送して申し込みます。申込書は同行ホームページのメールオーダーサービスを利用するか、フリーダイヤルで請求するなどして入手しなければなりません。

なお、インターネットから申し込んだ場合、仮審査結果はEメールで連絡されますが、その他の申し込みの場合は電話による連絡となります。

審査

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審査の内容・形式

Q-LOANの申し込み及び審査の流れは、各種の方法による申し込み⇒銀行の仮審査の実施⇒銀行からの仮審査結果の連絡⇒申込者の書類の提出⇒銀行からのカードの発送 になります。

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例えば、インターネットからの申し込みを例にすると以下のようになるのです。インターネットから申し込めば、仮審査の結果は原則、申込日当日にEメールで回答されます。もちろん受付時間が遅いと回答が翌営業日になる可能性もあるので早めに申し込みましょう。

仮審査に合格した場合、申込者は正式な申し込みと契約をすることになり、利用申込書、本人確認書類、収入証明書(申込金額300万円超の場合)を提出しなければなりません。その提出方法は郵送かFAXでよいため、申込者は来店不要で申し込みから契約まで済ませられるというわけです。

利用申込書の入手については、インターネットからの申込時にプリントアウト、郵送とFAXによる方法を選択できるようになっています。

利用申込書と必要書類が銀行に到着すれば、それらを使用して申告内容がチェックされ、問題がなければ仮審査の結果の承認、契約手続とカードの発行へと進むわけです。必要書類等の到着からカードの郵送に2~3日程度かかります。

カードはそのままでは利用できず、カードが到着したら指定のところへ電話をかけることになっているので忘れずに電話しましょう。安全性をより確保するための仕組みなので多少手間ですが、指示通りに行う必要があります。

審査期間

仮審査の結果は最短当日回答

審査に必要な書類

必要書類等は以下のものになります。

・本人確認資料:運転免許証、健康保険証など
・収入証明書:申込金額が300万円を超える場合に必要
給与所得者; 所得証明書、源泉徴収票など
個人事業主; 納税証明書(その1・その2)、確定申告書など

なお、上記以外にも書類の提出を必要になるケースもあります。

在籍確認

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申込者本人の意思確認と在席確認のために銀行側から電話すると、ホームページに明記されています。

銀行名で電話をかけられると困る方は事前にその旨を連絡して、個人名でかけてもらうとよいでしょう。

相談・受付窓口

Q-LOANの問い合わせ先は下記の電話になります。

・TEL 0120-316-919
・受付時間 月~金曜日が8:00~21:00、土日祝日が8:00~18:00(12月31日~1月3日は除く)

よくある質問

口座について

q2十六銀行に口座を持っていませんが、Q-LOANに申し込めますか?

a2可能です。申し込みから契約まで来店不要で手続を済ませられます。

融資までの時間について

q2Q-LOANに申し込んだ場合、融資までにどれくらいの時間がかかりますか?

a2最短の場合、申し込んだ当日に借入できます。ただし、十六銀行に本人名義の口座(本人確認できている口座)がある方が対象でその口座への振り込みによる融資となります。

また、申し込みの時間帯によっては当日中の融資に間に合わないケースもあります。

融資までの時間について

q2Q-LOANは総量規制の対象になりますか?

a2いいえ、対象外です。Q-LOANは銀行カードローンなので総量規制の適用対象外になります。

十六銀行カードローンの口コミまとめ

・アルバイトでも利用できた上に低金利が何より嬉しい!
・借入も返済も少額でOKだったからよかった
・十六銀行の口座を持っていたので即日で融資してもらえて助かった!
・十六銀行の口座を持っていなくてもwebだけで手続き完結できるのが良い
・ATMからの振込でしか返済できないので、延滞の危険性がある
・十六銀行の営業エリア内に住んでいないと利用できないのが残念

こんな方におすすめです!

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Q-LOANはスピード審査とスピード融資が実現されているローンなので、急にお金が必要になった方の頼れるカードローンになるでしょう。

仮審査の回答は原則申し込んだ当日中に行われ、融資を急ぐ方には口座振込による借入ができるようになっているのです(同行に本人名義の口座のある方)。他の銀行カードローンでは仮審査から融資までに1週間以上かかるケースも多く、また審査が早くてもカードが到着するまで借入できないケースも少なくありません。しかし、Q-LOANなら即日審査・即日融資も可能なので、借入を急ぐ方には最適なローンになるでしょう。

また、Q-LOANは申込から契約まで来店不要できる便利なカードローンなので、忙しく来店できない方におすすです。申込方法はインターネット、モバイル、電話、郵送とFAXの5つがあり、契約手続も郵送かFAXで行えるので来店する必要がありません。また、十六銀行に口座がなくても申し込め、口座の開設も必要ないという手間いらずです。

借入はATMの利用となりますが、同行とセブン銀行のATMの利用手数料が0円で、1000円単位で引き出せるので必要な時に必要な分だけ借入しやすくなります。こまめに利用して余分な借入をしたくない方にもピッタリのローンになるのではないでしょうか。

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