関西アーバン銀行・アーバンカードローンを徹底紹介!

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アーバンカードローンの特徴&人気ポイント

orix_002アーバンカードローンの人気のポイントは第一に借入金利が挙げられるでしょう。このローンは変動金利が採用されていますが、500万円までの利用限度額に応じて 4.0%~14.4%の年利が設定されています。他の銀行や消費者金融と比較すると下限金利が0.5~0.8%低く、上限金利では他行と同等ですが消費者金融より3%程度低くなっています。

100万円以下の利用限度額では7.0%~14.4%で設定されることになりますが、最も低い場合の7.0%は破格の低さといえるでしょう。他行では12~14%になるのが一般的ですが、アーバンカードローンなら10%を切ることも夢ではないのです。また、100万円超200万円以下の利用限度額では5.0%~12.0%となっており、こちらのほうも相当な低金利といえます。

第二の人気のポイントは多くの方が利用しやすい点が挙げられます。アーバンカードローンの利用対象者は安定した収入があれば、パート、アルバイトや派遣社員などの方の利用はもちろん、年金受給者、アルバイトしている学生の方でも利用可能です。また、75歳未満の方まで申し込めますが、この年齢まで利用できるローンは数えるほどしかないでしょう。

消費者の中には年齢、収入や職業の点でカードローンへの申し込みをためらう方もおられるようですが、アーバンカードローンならそんな不安も少しは軽減されるのではないでしょうか。

金融機関の基本情報

金融機関名 株式会社関西アーバン銀行
本店住所 大阪府大阪市中央区西心斎橋1丁目2番4号
店舗数 本支店138 カ所、プラザ18カ所
利用できるATM 関西アーバン銀行のATMほか、全国の提携金融機関や提携コンビニ等のATMも利用可能

アーバンカードローンの基本情報

総量規制対象 対象外
実質年率 4.0%~14.4%
借入上限 最高500万円
審査期間 2~3日程度
即日振込の対応 不可
即日融資の対応 不可
在籍確認
返済方法 約定返済及び随時返済
申込資格 20歳以上など
収入証明書
担保・保証人 不要
専業主婦、パート・アルバイト パート・アルバイトは可能
利用期間 1年間(自動更新あり)

*「―」はホームページで公開されていません。

利用条件

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利用対象者は以下の条件を満足できる方になります。

・継続して安定した収入のある方
・年齢が満20歳以上満75歳未満の方
・保証会社の保証が得られる方

なお、パート、アルバイト(学生の方も可)、派遣社員の方や年金受給者の方だけでなく、自営業者の方も対象になっています。

利用期間

1年間(自動更新あり)

ただし、原則、満76歳の誕生日の前日までの更新となります。

借入条件

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利用限度額

利用限度額は10万円以上、500万円以下(10万円単位)です。

利用限度額の変更

利用限度額の増額について同行のホームページには情報がありませんが、一般的には申請して審査に合格できれば変更できるローンが多いです。

借入金利

アーバンカードローンの借入金利は年4.0%~14.4%の変動金利で、審査結果によって決定する利用限度額により決まります。

なお、金融情勢などの影響から金利が変更されることもあるでしょう。

なお、保証料は融資利率に含まれているので、別途必要になることはありません。

契約の利用限度額 借入金利
100万円以下 年7.0%~年14.4%
100万円超200万円以下 年5.0%~年12.0%
200万円超300万円以下 年5.0%~年9.0%
300万円超400万円以下 年4.0%~年7.0%
400万円超500万円以下 年4.0%

利息の計算方法

利息は毎日の最終借入残高に対して、付利単位を100円、1年を365日とした日割計算で算出されます。

借入方法

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アーバンカードローンの借入はATMからの引き出しになります。

ローンカードを使用して関西アーバン銀行のATMのほか、ゆうちょ銀行などの全国の提携金融機関やコンビニ等(イーネット、セブン銀行、ローソン)のATMで借入できます。

なお、利用するATMや利用時間によっては利用手数料がかかることもあるので事前にチェックしておくとよいでしょう。

返済方法

返済方法は毎月一定額を返済する約定返済に加え、任意で返済する随時返済も利用できます。

約定返済

返済日は毎月10日(休日の場合は翌営業日)になり、前月10日(休日の場合は翌営業日)の借入残高を基準として下記に基づく返済金額が返済用の普通預金口座から自動引落されます。

前月10日の借入残高 約定返済額
1万円以下 前月10日の借入残高
1万円超50万円以下 1万円
50万円超100万円以下 2万円
100万円超200万円以下 3万円
200万円超300万円以下 4万円
300万円超400万円以下 5万円
400万円超500万円以下 6万円

随時返済

借入残高の任意の金額(1円以上1円単位)を随時返済できます。

なお、延滞している場合、随時返済はできません。

申込方法と審査

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申し込みは、インターネット、電話とFAXで行います。

インターネット

インターネットの場合はパソコンなどから関西アーバン銀行のホームページにアクセスして申し込む方法です。アーバンカードローンの案内ページにある「オンライン申込」のボタンをクリックしていくと手続に入れます。

申し込みの手順や内容を確認し個人情報の取扱いに関して同意すれば申込フォームの画面に移り、そこで必要事項の入力となります。入力項目はあまり多くないのである程度キー操作に慣れている方なら比較的短時間で入力できるでしょう。

インターネットの申し込みは24時間いつでも受け付けられているので、日中仕事なので申し込みに時間が取れない方でも安心して申し込めます。

電話

電話での申し込みについては、0120-39-3116で正式な連絡先と電話番号を確認してください。

一般的な電話申込の場合、申込者はオペレーターの質問に答える形で申込手続を行います。申込者は自分で入力操作をする必要はありませんが、会話しながらの手続なので多少時間はかかるでしょう。

電話なら不明な点を質問したり、確認したりできるので、ローンの内容をもっと知りたいという方におすすです。

FAX

FAXの場合は申込書を同行から入手し、それに必要事項を記入の上送信して申し込みます。FAXも時間を気にすることなく申し込めるので、自宅でゆっくりと申込書を読み手書きで記入して申し込みたいという方には最適でしょう。

審査

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審査の内容・形式

アーバンカードローンの申し込みと審査の流れは、各種の方法による申し込み⇒申込内容の確認⇒審査の実施⇒審査結果の連絡と手続の案内⇒店頭もしくは郵送での契約手続⇒カードの発送 になります。

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インターネットで申し込む場合は、申込フォームの入力欄の必須項目に入力することで申し込めます。入力項目は、氏名、住所、年齢、電話番号などの基本的な個人情報、借入希望額、勤務先や職業などに関する情報、他の小口ローンの借入情報などがあります。申告情報に誤りがあると再審査になったり、申請が否決されたりすることもあるので、資料などをみながら正確に入力するようにしましょう。

入力を終えると銀行側から内容確認や意思確認のために指定の連絡先へ電話がかけられるので、すぐにとれるように準備しておきましょう。上手く連絡が取れないと手続が遅れることもあるので注意が必要です。

申込後通常2~3日で審査結果が電話で回答され、合格の場合は契約についての案内があり、正式な申込書や契約書などが申込者の自宅に郵送されます。契約は原則、同行の店舗で行うことになっていますが、来店できない場合には郵送による契約も不可能ではありません。

契約にあたっては本人確認書類が必要で提出することになりますが、その提出資料と申告内容に問題がなければ契約が成立しカードが発送されることになるのです。

カードローンの審査を心配される方は少なくありませんが、申込者としては申込フォームに必要事項を入力すれば、ほかにする作業や面接などもないのでただ審査結果を待つだけです。銀行カードローンの審査といっても主要な審査は保証会社であるSMBCコンシューマーファイナンスが担当しているので、あまり心配し過ぎる必要はないでしょう。

審査期間

申込後通常2~3営業日(オペレータの話では)。

ただし、申し込んだ日の審査状況などにより回答期間が左右されるので、気になる方は事前に相談することおすすめします。

また、申し込みから借入できるまでに申込者の来店、書類の郵送、カードの発送などが必要になるため、その期間として10日から2週間程度かかる見込みです。借入を急ぐ場合は同行のフリーローンのほうが早いかもしれません。

審査に必要な書類

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契約する時に本人確認書類として運転免許証、健康保険証、パスポートのどちらかが必要です。

在籍確認

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アーバンカードローンで在席確認が実施されているかは公表されていませんが、実施されると考えておいたほうがよいでしょう。

相談・受付窓口

アーバンカードローンの問い合わせ先は下記になります。

      ・TEL 0120-39-3116

 

    ・受付時間 平日の9:00~19:00

よくある質問

職業について

q2年金受給者ですが、アーバンカードローンに申し込めますか?

a2可能です。アーバンカードローンはアルバイトをしている学生の方から年金受給者の方など幅広い層の消費者が利用できます。

担保・保証人について

q2アーバンカードローンでは担保や保証人は必要ですか?

a2必要ありません。SMBCコンシューマーファイナンスが保証します。

返済方法について

q2毎月の返済のほかに任意で返済することができますか?

a2可能です。随時希望の金額を1円以上1円単位で返済できます。

こんな方におすすめです!

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アーバンカードローンは融資利率の低さが魅力のローンなので、安心できる銀行からお金を低い金利で借りたいという方におすすめです。このローンの融資利率は利用限度額500万円までに対して 4.0%~14.4%になりますが、同じクラスの他行のローンと比べると下限金利が0.5~0.8%程度低くなっています。

しかし、100万円以下の利用限度額で比較すると、他行の12~14%程度に対してアーバンカードローンは7.0%~14.4%とかなりお得になるケースもあるのです。100万円以下の借入で10%を切れるようなローンは少ないので、特にこの領域の金額でこまめに借入したい方にはアーバンカードローンが最適になるでしょう。

銀行カードローンを利用したいが、仕事や収入の点が気になり申し込みを躊躇している方は少なくないかもしれません。しかし、アーバンカードローンは利用対象者の範囲が広いので多くの方が申し込みやすくなっているのです。パート、アルバイト、派遣社員、年金受給者や、学生の方もアルバイトしている方なら利用可能です。

また、満75歳未満の方まで申し込めるという高齢者にも優しいローンになっています。職業、収入、年齢などで不安のある方にもアーバンカードローンは頼れる存在になってくれるかもしれません。