カードローン会社のご利用を検討中でしょうか?

カードローン会社には大きく分けて、次の2つがあります。

  • 消費者金融業者
  • 銀行

おすすめのカードローン会社を、ランキング形式で紹介していきます。

カードローン選び~重視するポイントは?

重視すべきポイントには、何があるのでしょうか。

審査時間

審査が早ければ早いほど、早く利用できます。

利率

利率が低いほどカードローン会社に支払う利息も少なくなります。

借りやすさ(利便性)

利用可能なATMが近くにあるか、利用手数料の有無などがあげられます。

ここからは、おすすめカードローン会社をランキング形式で紹介します。

 

その他、カードローンで重視すべきポイントについて、こちらで詳しく説明されています。
10万円や20万円借りるならカードローンがお得!平均利息、金利ガイド

 

1,000円~10万円を借りたい場合

1,000円~10万円というと、あまりカードローンでは使わないというイメージが強いかもしれません。

しかし、給料日前に少し足りない場合や、レジャーや冠婚葬祭などでまとまった金額が必要な時に、このくらいの範囲で利用を考える人は意外と多いのではないでしょうか?

もしかしたら、カードローンではなくクレジットカードのキャッシングを利用したことがある方も多いかもしれませんね。

 

キャッシングについては、こちらで詳しく説明されています。
今日中に1万から10万まで借りたい場合のカードローン・キャッシングどっち?

 

まずは、カードローン会社ごとの利息を見てみましょう。

アイフル・アコム・プロミスで借りた場合

<条件>

  • 1000円の場合は全額となっていることが多いので、30日後の利息のみ算出。
  • 初めて利用する場合のみ。30日の無利息期間あり。
  • 最初の30日間に、40%相当(1万円であれば4,000円)返済したと仮定。

計算式

(借入金額-30%相当額)×利率(※)÷365日×日数(1ヶ月=30日とする)

※アイフル・アコム 18% プロミス 17.8%
※小数点以下は四捨五入

 

借入金額 1ヶ月 2ヶ月 3ヶ月
1,000円 0円
1万円 0円 17.8%: 87円

18.0%: 89円

17.8%: 175円

18.0%: 178円

5万円 0円 17.8%: 439円

18.0%: 444円

17.8%: 878円

18.0%: 888円

10万円 0円 17.8%: 878円

18.0%: 888円

17.8%: 1,756円

18.0%: 1,775円

 

SMBCモビットで借りた場合

<条件>

  • 1000円の場合は全額となっていることが多いので、30日後の利息のみ算出。
  • それぞれ、1ヶ月分~3ヶ月分の利息を計算。

計算式

借入金額×利率(18%)÷365日×日数(1ヶ月を30日とする)
※小数点以下は四捨五入

 

借入金額 1ヶ月 2ヶ月 3ヶ月
1,000円 15円
1万円 147円 296円 444円
5万円 740円 1,479円 2,219円
10万円 1,479円 2,959円 4,438円

 

元本が減ると利息も少なくなっていくため、実際に支払う利息は上記表より少なくなります。

これを見てわかるのは、この範囲内であれば支払う利息にほとんど差がないことです。
また、そんなに大きい額にはなりません。

そういう点から考えると、審査スピードや借りやすさを重視して選ぶといいでしょう。

1,000円~10万円以内でのおすすめ業者ランキング

第1位 SMBCモビット

SMBCモビットは利息無料のサービスはありませんが、1位にあげました。

SMBCモビットは、審査の早さが魅力です。
申し込み前の10秒簡易審査で、本審査は書類が揃っていれば最短30分で完了。
※申込の曜日、時間帯によっては翌日以降の取扱となる場合があります。

自社ATMはありませんが、当日振込やスマホアプリでの借入・返済への対応などユーザビリティがしっかりと考えられています。

借入単位は1万円単位となっていますが、1,000円からでも対応可能など柔軟性があります。

借入単位については、こちらで詳しく解説しています。
1,000円から借りれる?千円からの少額融資カードローンランキング

 

第2位 アコム

アコムも審査の早い会社です。
免許証を持って、無人契約機にいくだけで審査をしてもらえる手軽さが魅力的。

審査時間は最短で1時間。

アコムATMを使えば、利用手数料無料で利用できます。

アコム

アコム縦

無利息期間 はじめての人は30日間
実質年率 18.0%
限度額 800万円

はじめての方は最大30日間も金利が0円となります。ネットで契約まで可能なのでわざわざ店舗に行く必要はありません。
アコム縦ランキング 即日

 

第3位 プロミス

プロミスも審査時間ではアコムと変わりありません。
時間帯などにもよりますが、条件を満たしていれば融資まで最短1時間で利用可能です。

プロミスATMと三井住友銀行ATMでは、利用手数料無料で利用できます。

プロミス

無利息期間 はじめての人は30日間無利息
実質年率 4.5~17.8%
限度額 500万円

低金利&即日融資も可能
返済額を少しでも減らしたい人におすすめ。
審査時間30分&最短1時間で即日融資も可能。
プロミス縦ランキング

 

第4位 アイフル

アイフルは、融資まで最短1時間で利用可能です。
また、公式ホームページ上で1,000円から借りられることをアピールしています。

アイフルATMを使った場合、利用手数料無料で利用できます。

ここで紹介したカードローン会社のうち、アコム・プロミス・アイフルの3社には30日間利息無料のサービスがあります(初めて利用する場合など条件あり)。

あまり利息が発生しないので、利息無料サービスをやっていないところから利用するのも一つの方法かもしれません。

 

10万円~50万円借りたい場合

まずは、カードローン会社ごとの利息を見てみましょう。

アイフル・アコム・プロミスで借りた場合

<条件>

1,000円~10万円を借りる場合と同じ
ただし、30日以内の返済については、全体の20%の前提で計算。

※アイフル・アコム 18% プロミス 17.8%
※小数点以下は四捨五入

 

借入金額 1ヶ月 2ヶ月 3ヶ月
20万円 0 17.8%: 2,341円
18.0%: 2,367円
17.8%: 4,682円
18.0%: 4,734円
30万円 0 17.8%: 3,511円
18.0%: 3,551円
17.8%: 7,022円
18.0%: 7,101円
40万円 0 17.8%: 4,682円
18.0%: 4,734円
17.8%: 9,363円
18.0%: 9,468円
50万円 0 17.8%: 5,852円
18.0%: 5,918円
17.8%: 11,704円
18.0%: 11,836円

 

SMBCモビットで借りた場合

<条件>

1,000円~10万円を借りる場合と同じ

 

借入金額 1ヶ月 2ヶ月 3ヶ月
20万円 2958円 5917円 8876円
30万円 4438円 8877円 13315円
40万円 5918円 11836円 17753円
50万円 7397円 14795円 14794円

 

元本が少なくなると、その分利息も少なくなっていくので、実際の利息はこれより少なくなります。

しかし、10万円~50万円になると、それなりに利息負担が増えてきます。

無利息期間30日の場合は、全体の2割を返済した前提で計算しているので、より利息の差が出てきます。

審査時間と金利を総合的に見て、借入先を選んだ方がいいでしょう。

 

10万円~50万円以内でのおすすめ業者ランキング

第1位 SMBCモビット

SMBCモビットは、他3社のように利息無料期間はありません。
借りた初月から利息が発生するので、注意が必要です。

ただ、一定の条件を満たしていればWEB完結も可能ですし、時間帯によっては即日融資にも対応可能です。

 

第2位 プロミス

100万円未満の限度額に対しては、利息制限法ギリギリの18%になっているところがほとんどです。
しかし、プロミスは実質年率が17.8%となっており、限度額が50万円の場合、その近辺の金利となります。

また、初めての借入の場合は30日間の利息無料期間があります(条件あり)。
30日間でできるだけで多く返済しておくことで、より利息負担が軽くなります。

審査時間も早く、最短1時間で融資可能です。

プロミス

無利息期間 はじめての人は30日間無利息
実質年率 4.5~17.8%
限度額 500万円

低金利&即日融資も可能
返済額を少しでも減らしたい人におすすめ。
審査時間30分&最短1時間で即日融資も可能。
プロミス縦ランキング

 

第3位 アコム

初めての借入で、限度額50万円の場合、最高利率の18%近辺が適用されます。
金利は一般的な消費者金融の水準ですが、借りやすさでは水準が高いといえます。

また、初めての借入であれば30日間利息が無料です。
この期間内に多めに返済しておけば、利息の負担は少しずつでも少なくなります。

アコムも審査は早く、免許証を持って無人契約機にいくだけで審査をしてもらえる手軽さ。
審査時間は最短で1時間です。

アコム

アコム縦

無利息期間 はじめての人は30日間
実質年率 18.0%
限度額 800万円

はじめての方は最大30日間も金利が0円となります。ネットで契約まで可能なのでわざわざ店舗に行く必要はありません。
アコム縦ランキング 即日

 

第4位 アイフル

アイフルもアコムと同じく、初めての借入で限度額が50万円であれば、最高利率の18%近辺が適用されます。
金利水準は、一般的な消費者金融の水準です。

ただ、初めての場合は30日間の利息無料期間があります。
この期間内に返済を多くしておくことで、利息の負担が軽くなります。

アイフルはアコムほど店舗数が多いわけではありませんが、審査は最短1時間で完了します。

 

50~100万円を借りたい場合

50万円~100万円になってくると、消費者金融の場合は総量規制の問題が出てきます。
総量規制とは、貸金業法に定められた貸出に関する制限のことです。

この規制により、消費者は年収の1/3までしか借り入れができなくなりました。

専業主婦(主夫)の場合は年収がないので、消費者金融では申し込みさえできません。

銀行の場合は銀行法の規制を受けるため、総量規制とは関係ありません。

銀行のカードローンでも、専業主婦は対象外となっているケースもあります。
しかし、専業主婦も配偶者の収入で審査してもらえるところも。
そういうところを見つけるといいでしょう。

100万円借りる際の注意点について、こちらで詳しく説明されています。
100万円借りたい!低金利で借りれるおすすめのカードローンを発表

 

消費者金融を利用した場合の金利

 

アイフル・アコム・プロミスを利用した場合

<条件>

利率 限度額50万円~90万円 アイフル・アコム 18% プロミス 17.8%
限度額100万円 15%
利息無料期間中に20%返済した前提で計算

 

借入金額 1ヶ月 2ヶ月 3ヶ月
60万円 0円 17.8%: 7,022円
18.0%: 7,101円
17.8%: 14,044円
18.0%: 14,203円
80万円 0円 17.8%: 9,363円
18.0%: 9,468円
17.8%: 18,026円
18.0%: 18,937円
100万円 0円 9,863円 19,726円

 

SMBCモビットを利用した場合

<条件>

利率 限度額50万円~90万円 18%
限度額100万円 15%

 

借入金額 1ヶ月 2ヶ月 3ヶ月
60万円 8876円 17753円 26630円
80万円 11836円 23671円 35506円
100万円 12329円 24658円 36986円

 

銀行を利用した場合の金利

<条件>

利率 住信SBIネット銀行 7.99%(プレミアムコース) オリックス銀行 14.8%

 

借入金額 1ヶ月 2ヶ月 3ヶ月
60万円 7.99%: 3,940円
14.8%: 7,298円
7.99%: 7,881円
14.8%: 14,597円
7.99%: 11,821円
14.8%: 21,896円
80万円 7.99%: 5,254円
14.8%: 9,732円
7.99%: 10,507円
14.8%: 19,463円
7.99%: 15,761円
14.8%: 29,195円
100万円 7.99%: 6,567円
14.8%: 12,164円
7.99%: 13,134円
14.8%: 24,329円
7.99%: 19,701円
14.8%: 36,493円

 

50万円~100万円を消費者金融で借りる時のおすすめランキング

消費者金融の場合、限度額50万円~90万円の場合で最大17.8%~18.0%。
限度額100万円で最大15.0%なので、審査スピードと利便性で選んでいます。

 

第1位 SMBCモビット

審査スピードと利便性で選ぶと、SMBCモビットがおすすめです。

社会保険証か組合保険証を持っており、給与明細を2ヶ月分提出できれば、WEB完結申込が可能。
審査時間:10秒簡易審査、本審査は最短30分で完了の手軽さ。
※申込の曜日、時間帯によっては翌日以降の取扱となる場合があります。

自社ATMがないため、三井住友銀行ATMのみ利用手数料無料になる点に注意する必要があります。
しかし、スマホアプリを使うことで、セブン銀行を使って借入・返済ができるなど、便利さは抜群です。

SMBCモビット

無利息期間
実質年率 3.0~18.0%
限度額 800万円

全てWEBで完結するモビット。
10秒簡易審査ができる人気のカードローン
モビット縦ランキング

 

第2位 アコム

アコムには、消費者金融大手ならではの安心感があります。

無人契約機に免許証を持っていけば、審査を受けられる手軽さ。
また、審査も早く融資まで最短1時間と早い点が魅力です。

利便性で見ても、初めての利用であれば30日間の利息無料期間が魅力といえます。
その他、コンビニATMのほとんどで借り入れができるので、全国どこにいても便利に利用できます。

アコム

アコム縦

無利息期間 はじめての人は30日間
実質年率 18.0%
限度額 800万円

はじめての方は最大30日間も金利が0円となります。ネットで契約まで可能なのでわざわざ店舗に行く必要はありません。
アコム縦ランキング 即日

 

第3位 プロミス

プロミスは、最高金利が17.8%と消費者金融内では0.2%低く設定されています。

審査に関しても、スピード審査ができるようシステム化されており、融資まで最短1時間で実行可能な早さです。

利便性で見ても、銀行振込に対応、もしくはコンビニATMで利用可能。
その他にも、初めての利用であれば30日間利息無料期間が設けられていおり、便利に利用できる工夫がされています。

プロミス

無利息期間 はじめての人は30日間無利息
実質年率 4.5~17.8%
限度額 500万円

低金利&即日融資も可能
返済額を少しでも減らしたい人におすすめ。
審査時間30分&最短1時間で即日融資も可能。
プロミス縦ランキング

 

第4位 アイフル

アイフルの設定金利は、大手消費者金融では標準的な金利です。

しかし、初めての利用に限り30日利息無料を謳っており、利用者も増えています。

審査も融資まで最短1時間と、標準的なスピードなので、利用を検討する価値は十分にあります。

 

50万円~100万円を銀行で借りる時のおすすめランキング

第1位 オリックス銀行

金利は100万円コースで14.8%と、低水準の金利です。

しかし、オリックス銀行の便利な点はこれだけではありません。
提携ATMは、三菱東京UFJ銀行やコンビニ提携ATMなど全国約97,000台以上(2017年5月現在)。

借入・返済時の利用手数料はすべて無料です。
通常は返済時に精算を行うため、利用手数料を気にする人も多いですが、気にせずに利用できます。

2~3営業日程度と時間がかかる場合もあるものの、利用を検討する価値は十分にあります。

オリックス銀行
オリックス銀行

実質年率 1.7%~17.8%
限度額 最高800万円

申し込み~借り入れ、返済まですべてWEB完結!月々の返済額も業界最低水準です。
オリックス銀行縦ランキング

 

第2位 住信SBIネット銀行

住信SBIネット銀行の魅力は、その金利にあるといえます。

コースはプレミアムコースとスタンダードコースの2種類あり、どちらになるかは審査によります。
金利はプレミアムコースで7.99%、スタンダードコースでも14.79%なので、金利も低いといえます。

ただ、プレミアムコースはその低金利から人気も殺到しており、ある程度余裕を見たほうがいいようです。

住信SBIネット銀行
住信SBIネット銀行

実質年率 7.9%
限度額 1200万円

住信SBIネット銀行の口座を持っていれば最短60分で仮審査完了
住信SBIネット銀行縦ランキング

 

300万円~1,000万円借りたい場合

カードローンで300万円以上借りるのは、かなり高額融資の部類に入ります。

ここで出てくるのが、いわゆる「総量規制」です。

 

消費者金融に適用され、年収の1/3までという制限があります。

 

一方、銀行の場合は総量規制がありません。
そのため、1/3以上(理論上は年収以上)貸し付けることも可能です。

 

しかし、実際には審査の段階で、銀行独自の制限を設けています。
その目安は年収の2分の1までとされています。

 

仮に、300万円以上借りたい場合、年収の目安は下記のとおりです。

 

希望限度額 消費者金融 銀行
300万円 900万円以上 600万円以上
400万円 1200万円以上 800万円以上
500万円 1500万円以上 1000万円以上
600万円 1800万円以上 1200万円以上
700万円 2100万円以上 1400万円以上
800万円 2400万円以上 1600万円以上
900万円 1800万円以上
1000万円 2000万円以上

 

これはあくまでも目安であり、実際はここで掲載した金額以下の限度額となる傾向にあります。

 

限度額について、こちらで詳しく説明されています。
カードローンの限度額の目安を年収別に比較してみた【300万~1000万まで】

 

消費者金融で300万円以上借りた場合の利息

 

アイフル・アコム・プロミスを利用した場合

<条件>

次の状況下で利息を計算。
300万円、500万円、700万円、800万円

初回は300万円以上の借入としても、15%が設定されるので15%で計算。
30日利息無料分については、30日で1割を返済した前提で計算。

 

借入金額 1ヶ月 2ヶ月 3ヶ月
300万円 0円 33,287円 66,575円
500万円 0円 55,479円 110,959円
700万円 0円 77,671円 155,342円
800万円 0円 98,630円 197,260円

 

SMBCモビットを利用した場合

<条件>

次の状況下で利息を計算。
300万円、500万円、700万円、800万円

初回は300万円以上の借入としても、15%が設定されるので15%で計算。

 

借入金額 1ヶ月 2ヶ月 3ヶ月
300万円 36,986円 79,873円 110,959円
500万円 61,644円 123,288円 184,932円
700万円 86,301円 172,603円 258,904円
800万円 98,630円 197,260円 295,890円

 

オリックス銀行で300万円以上借りた場合の利息

<条件>

次の状況下で利息を計算。
300万円、500万円、700万円、800万円、1000万円

オリックス銀行は、下記利率にて計算。
300万円 12.8% 500万円 8.8% 700万円 5.8% 800万円 4.8%

 

借入金額 1ヶ月 2ヶ月 3ヶ月
300万円 31,561円 63,123円 94,684円
500万円 36,164円 72,329円 108,493円
700万円 33,370円 66,740円 100,110円
800万円 31,561円 63,123円 94,685円

 

住信SBIネット銀行で300万円以上借りた場合の利息

<条件>

次の状況下で利息を計算。
300万円、500万円、700万円、800万円、1000万円

 

下記利率にて計算。
300万円 5.99% 500万円 4.99% 700万円 3.99% 800万円 2.99% 1,000万円 2.49%

 

借入金額 1ヶ月 2ヶ月 3ヶ月
300万円 14,770円 29,540円 44,310円
500万円 20,507円 41,014円 61,521円
700万円 22,956円 45,912円 68,868円
800万円 19,660円 39,321円 58,981円
1000万円 20,466円 40,932円 41,397円

 

300万円~1,000万円を消費者金融で借りる時のおすすめランキング

金利は限度額100万円以上で3.0%~15.0%なので、審査スピードと利便性で選んでいます。

 

第1位 SMBCモビット

審査スピードと利便性を考慮して、SMBCモビットを1位にしました。

その他、スマホアプリによるセブン銀行からの借入・返済も可能など利便性もトップクラスです。

また、限度額は最大で800万円と、高額融資にも対応しています。

ただし、自社ATMがないため、三井住友銀行ATMのみ利用手数料無料になる点に注意する必要があります。

SMBCモビット

無利息期間
実質年率 3.0~18.0%
限度額 800万円

全てWEBで完結するモビット。
10秒簡易審査ができる人気のカードローン
モビット縦ランキング

 

第2位 アコム

アコムには、消費者金融大手ならではの安心感があります。

無人契約機に免許証を持っていけば、審査を受けられます。
また、審査も早く融資まで最短1時間と早い点が魅力です。

利便性で見ても、初めての利用であれば30日間の利息無料期間が魅力。
限度額も最高800万円なので、高額融資にも対応しています。

アコム

アコム縦

無利息期間 はじめての人は30日間
実質年率 18.0%
限度額 800万円

はじめての方は最大30日間も金利が0円となります。ネットで契約まで可能なのでわざわざ店舗に行く必要はありません。
アコム縦ランキング 即日

 

第3位 プロミス

審査に関しても、スピード審査ができるようシステム化されており、融資まで最短1時間で実行可能とスピーディー。

利便性で見ても、銀行振込に対応、もしくはコンビニATMで利用可能となっています。
その他にも、初めての利用であれば30日間利息無料期間が設けられていおり、便利に利用できる工夫がされています。

利用限度額は最大500万円なので、500万円借りられれば十分な場合にピッタリです。

プロミス

無利息期間 はじめての人は30日間無利息
実質年率 4.5~17.8%
限度額 500万円

低金利&即日融資も可能
返済額を少しでも減らしたい人におすすめ。
審査時間30分&最短1時間で即日融資も可能。
プロミス縦ランキング

 

第4位 アイフル

アイフルも、融資までに最短1時間で対応しています。

利便性という点でも、全国のコンビニATMなどに対応しているので、遜色ありません。
その他にも、初めての利用に限り30日間利息無料サービスがあり、新規の方に優しいカードローンです。

ただし、限度額が最高500万円なので、それ以上必要な場合は他社を検討する必要があります。

 

300万円~1,000万円を銀行で借りる時のおすすめランキング

第1位 オリックス銀行

限度額は最大800万円まで対応と、高額融資にも対応しています。
金利も1.7%~17.8%なので、トップクラスの低さとなっています。

 

しかし、オリックス銀行の便利な点はこれだけではありません。
提携ATMは、三菱東京UFJ銀行やコンビニ提携ATMなどがあり、利用手数料も無料です、

 

融資スピードは銀行カードローンの中でもスムーズな部類に入ります。

ただし、申込人数によっては2~3日程度かかる場合もあるので、注意して下さい。

オリックス銀行
オリックス銀行

実質年率 1.7%~17.8%
限度額 最高800万円

申し込み~借り入れ、返済まですべてWEB完結!月々の返済額も業界最低水準です。
オリックス銀行縦ランキング

 

第2位 住信SBIネット銀行

住信SBIネット銀行の魅力は、その金利と限度額にあります。

 

プレミアムコースでは、一定の条件を満たせば最大0.99%と住宅ローン並みの金利になる場合も。
限度額はプレミアムコースで最高1,200万円です。
もう1つスタンダードコースがあり、その場合は最高300万円となります。

どちらが設定されるかについては、審査で決定されます。

なお、プレミアムコースはその低金利から人気も殺到しており、ある程度余裕を見たほうがいいようです。

住信SBIネット銀行
住信SBIネット銀行

実質年率 7.9%
限度額 1200万円

住信SBIネット銀行の口座を持っていれば最短60分で仮審査完了
住信SBIネット銀行縦ランキング

 

まとめ

ここでは、借りたい金額別におすすめをまとめてみました。
主に、金利や利便性をポイントとしましたが、他にも大切なポイントはあります。

重視するポイントも考慮しながら、利用するカードローン会社を選んでみて下さい。