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熊本銀行カードローンの特徴&人気ポイント

orix_002熊本銀行カードローンの第一の特徴はWEB完結申込が可能な点です。他行では契約までに一度は来店の必要のあるローンが多いですが、同ローンでは申し込みから契約まで来店不要で手続を済ませられます。同行のキャッシュカードを持っている方が対象になりますが、WEB上で手続が完了できるので面倒な書類の返送もなく手間がかかりません。

また、WEB完結申込なら最短2営業日のスピード振込も受けられるので、カードが到着するまで借入を待たなくて済みます。

同行に口座を持っていなくても返済を直接入金型にすれば、申し込みだけでなく契約後も口座なしでの利用ができます。また、契約額が300万円までの場合は収入証明書の提出も不要なので、源泉徴収票などを慌てて探し出す必要もありません。

第三の特徴は借入・返済の利便性が高い点です。専用カードを使用して多くの金融機関やコンビニのATMを利用できるので、借入する場所に困ることは少ないでしょう。また、返済では返済金額が細かく、そして少額に設定されているので利用額に応じた負担が比較的少ない返済がしやすくなっています。

金融機関の基本情報

金融機関名 株式会社 熊本銀行
本店住所 熊本市中央区水前寺6丁目29番20号
店舗数 70カ所
利用できるATM 熊本銀行のATMをはじめ、ゆうちょ銀行、福岡銀行、親和銀行などの提携金融機関のATM、コンビニのATMも利用可能

熊本銀行カードローンの基本情報

総量規制対象 対象外
実質年率 3.0%~14.5%
借入上限 最高1000万円
審査期間 最短翌営業日
即日振込の対応 不可
即日融資の対応 不可(最短2営業日後)
在籍確認
返済方法 約定返済及び随時返済
申込資格 20歳以上など
収入証明書 契約額300万円まで不要
担保・保証人 不要
専業主婦、パート・アルバイト 可能
利用期間 1年間(自動更新あり)

利用条件

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利用対象者は以下の条件を満足できる方になります。

・20歳以上69歳以下の方
・収入がある方
なお、アルバイト・パート・年金受給者・専業主婦(夫)※の方も申し込めます。
※専業主婦(夫)の方は、配偶者の方に安定した収入があること
・保証会社の保証が受けられる方
・居住地及び勤務先が九州・山口の方、または熊本銀行の普通預金口座を持っている方

利用期間

1年間(自動更新あり)

借入条件

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利用限度額

利用限度額は10万円~1000万円(10万円単位)です。

利用限度額の変更

利用限度額の増額についての情報が同行のホームページにはありませんが可能性はあるでしょう。

借入金利

熊本銀行カードローンの借入金利は固定金利で年3.0%~14.5%で利用限度額に応じて下表のように設定されています。

利用限度額 借入金利
10万円~100万円 14.5%
100万円超~200万円 12.0%
200万円超~300万円 10.0%
300万円超~400万円 年8.0%
400万円超~500万円 年7.0%
500万円超~600万円 年6.0%
600万円超~700万円 年5.0%
700万円超~800万円 年4.0%
800万円超~1000万円 年3.0%

利息の計算方法

利息は付利単位が100円で、毎月の返済日(銀行休業日の場合は翌営業日)に同行所定の利率、方法により計算され貸越元金に加えられます。

借入方法

借入はATMからの引き出し

15専用カードを使用して熊本銀行のATMのほか、ゆうちょ銀行、福岡銀行、親和銀行などの提携金融機関のATM、コンビニ(セブン銀行、ローソン、イーネット)のATMから借入できます。

なお、利用するATMや利用時間帯によっては利用手数料がかかることもあるので要チェックです。

返済方法

返済方法は「口座引落型」または「直接入金型」のどちらかを選択して返済します。

また、返済は毎月一定額を返済する定例返済のほかに、任意で返済する随時返済も可能です。

口座引落型/定例返済

毎月の返済日(1~26日の指定日、休日の場合は翌営業日)に利息組み入れ後の残高に応じた下表の定例返済額が返済用預金口座から自動引落されます。

利息組み入れ後の残高 (有効期限到来時の残高) 返済金額
2千円未満 全額
2千円以上10万円以下 2千円
10万円超20万円以下 4千円
20万円超30万円以下 6千円
30万円超40万円以下 8千円
40万円超50万円以下 1万円
50万円超100万円以下 2万円
100万円超200万円以下 3万円
200万円超300万円以下 4万円
300万円超400万円以下 5万円
400万円超500万円以下 6万円
500万円超600万円以下 7万円
600万円超700万円以下 8万円
700万円超800万円以下 9万円
800万円超900万円以下 10万円
900万円超 11万円

口座引落型/随時返済

15専用ローンカードを使用してATMで返済します。

返済は、熊本銀行ATM、福岡銀行ATM、親和銀行ATM、ゆうちょ銀行ATM及びコンビニのATM(借入と同様)で行えます。

直接入金型/定例返済

127856専用ローンカードを使用してATMでの入金または、振込による返済となります。

毎月14日(銀行休業日の場合は、翌営業日)までに、前月14日の最終残高に応じた以下の返済金額を返済しなければなりません。

前月14日の残高(有効期限到来時の残高) 返済金額
2千円未満 1千円
2千円以上10万円以下 以降は口座引落型の内容と同じです。

申込方法と審査

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申込方法には、インターネット、電話、FAX、郵送と窓口があります。

インターネット

118362インターネットの場合はパソコンなどから熊本銀行のホームページにアクセスして申し込みます。熊本銀行カードローンの案内ページには「口座をお持ちの方」と「口座をお持ちでない方」の2つのボタンが用意されており、前者はWEB完結型の申し込みとなっています。

インターネットからWEB完結型で申し込む場合は借入希望額が300万円までとなっており、その金額を超える場合やインターネット以外の方法で申し込みたい場合は後者のタイプで申し込まねばなりません。どちらのタイプとも24時間いつでも受け付けられるので時間を気にせずに申し込めて便利です。なお、入力項目はあまり多くないので、キー操作に慣れている方なら数分程度で作業は終了するでしょう。

電話、FAX、郵送、窓口

以下の電話、FAX、郵送と窓口の方法による申し込みは口座を持っていない方(WEB完結型で申込まない方)が対象となります。

電話

06電話の場合は「ダイレクトコンサルティングプラザ」(0120-333-086)にかけて申し込みます。

受付時間は9:00~20:00(但し、銀行休業日は除く)で、携帯電話やPHSからの利用も可能です。電話での申し込みは、担当者の質問に答えるだけで申込手続が簡単に済ませられます。

FAX・郵送

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FAXと郵送の場合は仮審査申込書を同行のホームページなどから入手し必要事項を記入の上、送信または郵送して申し込みます。申込欄の記入量もあまり多くないので、手書きでも短時間の作業になるでしょう。FAX番号は0120-553-440でこちらも24時間いつでも受け付けられています。

窓口

07窓口の場合は同行の本支店の窓口で直接申し込みます。

来店する手間がかかりますが、担当者から直接ローンの内容や手続について質問できるので、ローンについて不安のある方はおすすめかもしれません。

審査

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審査の内容・形式

熊本銀行カードローンの申し込みと審査の流れは「口座をお持ちの方」「口座をお持ちでない方」の2つのタイプに分かれます。

口座をお持ちの方

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こちらのタイプはWEB完結型の申し込みとなるためパソコンやスマフォなどから申し込みます。なお、平日以外は利用できない時間帯もあるので休日などは注意しておきましょう。

申込手続では、最初に氏名や口座情報などによる本人認証があります。それが完了すると必要事項の入力となりますが、入力量はあまり多くないので大した時間はかからないでしょう。申込手続が完了するとすぐに審査が行われ、その結果は電話や郵送で回答されます。

審査結果の連絡後、電話で契約内容の確認が済むとカードが直ちに発行され申込者の自宅へ郵送されるのです。

WEB完結型の申し込みの場合、審査結果の連絡は最短翌営業日に行われ、電話による契約内容の確認の翌営業日に口座振込による融資も受けられます。

口座を持っていない方

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こちらのタイプは原則郵送で契約手続することになり、申し込みはインターネット、電話、FAX、郵送(と窓口)で行えます。

各種の方法で申し込み、申込手続が受理されると仮審査が実施され、その結果は電話や郵送で回答されます。審査が合格の場合、WEB完結型と異なり契約書類等が申込者の自宅に郵送され、申込者は自筆で正式契約書に必要事項を記入・捺印の上同行へ返送しなければなりません。

その後、電話で契約内容の確認が行われ問題がなければカードが発行され申込者の自宅へ郵送されるのです。なお、郵送での契約手続の場合でも契約書類等の到着の翌々営業日に振り込みによる融資が受けられます。

審査の難易度

銀行カードローンの審査では、その保証会社が主要な審査を担当していますが、同ローンの場合はSMBCコンシューマーが保証会社です。

同社はプロミスを運営する消費者金融ですが、熊本銀行カードローンの審査に同社の審査システムやノウハウが利用されている可能性は高いと考えられるので、同ローンの審査レベルはプロミスに近い程度と推察されます。

審査期間

申込方法によりますが、最短は翌営業日の回答です。

審査・契約に必要な書類

以下のものが必要になります。

・本人確認書類
運転免許証など(WEB完結申込以外は必要です)・収入証明証
借入希望額300万円超の場合は所得を証明する資料の提出が必要です。

在籍確認

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熊本銀行カードローンで在席確認が実施されているかは公表されていませんが、あると考えておいたほうがよいでしょう。

相談・受付窓口

熊本銀行カードローンの問い合わせ先は電話申込の先と同じ「ダイレクトコンサルティングプラザ」です。

よくある質問

利息について

q2熊本銀行カードローンで1万円を1週間借りると利息はいくらかかりますか?

a2利息は28円です。1万円×金利14.5%(参考)÷365日×7日≒28円となります。

口座について

q2熊本銀行に口座を持っていなくても申し込めますか?

a2返済を直接入金型で利用すると、申し込みだけでなく契約後も口座なして利用できます。

来店について

q2申し込む時には来店する必要がありますか?

a2同行のキャッシュカードを持っている方がWEB完結型でも申し込む場合は来店不要で契約まで済ませられます。口座を持っていない方の場合でも郵送で契約手続を済ませることも可能です。

こんな方におすすめです!

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仕事で忙しいので来店なしで銀行カードローンと契約したい!という方は熊本銀行カードローンがおすすめです。同ローンには申し込みから契約まで来店不要で手続を済ませられるWEB完結型の申込方法もあるので、来店の必要がありません。WEB上のみですべての手続が完了できるので、来店だけでなく書類の郵送も必要ないのです。

また、WEB完結申込なら最短2営業日のスピード振込も受けられるので、借入を急ぐ方にもマッチするでしょう。他行のローンでは専用カードが到着しないと借入できない場合が少なくないですが、同ローンならそのような待ち時間は必要ありません。

口座がないけど利用したいという方にも同ローンは最適です。同行に口座がなくても返済方法を直接入金型で申込めば契約後も口座なして利用できるので、面倒な口座開設もしないで済むのです。

返済面では返済金額が少額で設定されているので、毎月の返済負担を小さくしたいという方にも同ローンピッタリです。例えば、2千円以上10万円以下の利用残高の返済額は2千円というような少額になっているので、収入に不安のある方でも利用しやすいでしょう。