岩手銀行カードローン・エルパスを徹底紹介!

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エルパスの特徴&人気ポイント

icon08エルパスは地方銀行では珍しい最高800万円まで借りられる大型カードローンです。大手消費者金融や他の銀行カードローンでは利用限度額は300万円や500万円までが一般的で、800万円を設定しているローンは多くありません。

800万円まで利用可能なら、家のリフォーム費用、子供の教育費、病気やケガでの入院費用など思いがけないまとまったお金が必要になった場合でも安心できるでしょう。

また、借入金利も3.5%~14.6%で設定されるので、金利を心配される方も利用しやすいのではないでしょうか。大手消費者金融では4%台~18%で設定されるケースが多いですが、エルパスなら上限金利では3%ほど低く借りられます。

返済に関しては、毎月の返済額が他の銀行カードローンよりも低めの設定になっているので、毎月の支払いが楽になりやすいでしょう。例えば、利用残高が10万円以下の場合毎月の返済額は2000円、20万円超~30万円以下の場合は6000円と細かい少額設定なので、毎月の返済の心配も少なくなるはずです。

手続面では来店不要で申し込みから契約までできるので手間が少なく便利な上、即日融資も可能なスピード審査・スピード融資が実現されているのも大きな魅力でしょう。

金融機関の基本情報

金融機関名 株式会社岩手銀行
本店住所 岩手県盛岡市中央通一丁目2番3号
店舗数 109カ所
利用できるATM 岩手銀行のATM、提携金融機関のATM、コンビニ等のATM(イーネット、ローソン、セブン銀行、イオン銀行など)

エルパスの基本情報

総量規制対象 対象外
実質年率 3.5%~14.6%
借入上限 最高800万円
審査期間 最短当日回答
即日振込の対応 可能
即日融資の対応 可能
在籍確認
返済方法 約定返済及び随時返済
申込資格 20歳以上など
収入証明書 利用限度額500万円まで不要
担保・保証人 不要
専業主婦、パート・アルバイト 可能
利用期間 3年間(自動更新あり)

*「―」はホームページでは明示されていません。

利用条件

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利用対象者は以下の条件を満足する方になります。

      ・契約時の年齢が満20歳以上70歳未満の方

 

    ・同行が指定する保証会社(アコム株式会社)の保証が受けられる方

なお、個人事業主、学生、パート、アルバイト、年金を受給されている方、世帯収入のある主婦の方も利用できます。

利用期間

3年間ごとに自動更新され、利用者は手続をする必要はありません。

借入条件

利用限度額

利用限度額は10万円以上800万円以内で、審査結果に応じて利用者ごとに設定されます。もちろん利用限度額の範囲なら繰り返しの利用も可能です。

なお、審査結果が500万円超になる場合でも、収入証明書が提出されないと利用限度額は500万円が上限になってしまうので注意しましょう。

利用限度額の変更

利用限度額の増額は可能です。

原則的には契約後6カ月を経過すれば利用者は増額申請できます。

また、銀行側が利用者の利用状況などを判断して利用者への事前連絡なしで増額できるシステムになっているので、増額を希望しない場合はそのことを申し出ておく必要があります。

借入金利

エルパスの借入金利は固定金利で利用限度額に応じて設定されます。

利用限度額 借入金利
200万円以下 年14.6%
200万円超300万円以下 年10.5%
300万円超400万円以下 年7.5%
400万円超500万円以下 年4.5%
500万円超800万円未満 年4.0%
800万円 年3.5%

利息の計算方法

利息は付利単位を100円、毎月5日(休日の時は翌営業日)に同行が指定する利率及び方法により計算され、貸越元金に組み入れられます。

借入方法

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借入方法には、ATM・CDからの引き出し、インターネット・モバイルバンキングサービス(契約が必要)の資金移動と契約時限定の返済用預金口座への振込があります。

ATMからの借入

岩手銀行のATM、北海道銀行、青森銀行、秋田銀行、仙台銀行などとのATMネットワーク、コンビニ等のイーネット、ローソン、セブン銀行のATM、ゆちょ銀行やイオン銀行のATMなどが利用できます。

なお、施設によっては利用できない場合や利用手数料がかかる場合があるので、最寄りのATMを事前にチェックしておきましょう。

インターネット・モバイルバンキングサービスの資金移動

インターネット・モバイルバンキングを利用した借入が可能です。契約が必要ですが、契約すればインターネット経由でカードローン口座から預金口座への資金移動ができるようになります。

なお、1日当たりの利用限度額は300万円です。

返済方法

返済方法は毎月一定額を返済する約定返済に加えて、希望の金額を任意で返済する随時返済も利用できます。

約定返済

毎月5日(休日の時は翌営業日)に、以下の返済額を指定の返済用預金口座から自動引落で返済することになります。

返済日前日の借入残高 約定返済額(返済元金+利息)
10万円以下 2000円
10万円超~20万円以下 4000円
20万円超~30万円以下 6000円
30万円超~40万円以下 8000円
40万円超~50万円以下 10000円
70万円超~80万円以下 16000円
90万円超~100万円以下 20000円
150万円超~200万円以下 30000円
250万円超~300万円以下 40000円
400万円超~800万円以下 50000円

随時返済

いつでも希望の金額を「いわぎんカードローン・エルパスのローン専用カード」を使ってATMから入金して返済できます。なお、ATMからの返済は千円単位で、それ未満の単位は扱えません。

また、インターネット・モバイルバンキングサービスを利用した返済も可能です。ATMまで行く時間がない場合などインターネット経由で希望の金額を手軽に返済できます。

申込方法と審査

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申込方法は、インターネット経由と電話になります。

インターネット

インターネット経由は、パソコンなどから岩手銀行のホームページにアクセスして、カードローン・エルパスの案内ページから申し込む方法です。

「ネットでかんたん 仮審査」のボタンをクリックすればエルパスの審査申込のページに移り手続ができます。

インターネットからの申し込みなら24時間いつでも好きな時に申し込めるので日中仕事などで時間の取れない方におすすめです。

手続の作業としては、年齢、住所、電話番号、家族構成などの個人情報、年収、勤務先、勤続年数などの収入や就業に関する情報、借入金額や借入件数などの借入情報などの入力が必要です。

電話

電話では「エルパス受付センター」0120-177-164で申し込めます。受付時間は平日が9:00~21:00、土日祝が9:00~18:00(12/31~1/3を除く)になっています。

電話の場合、インターネット経由の方法と比べて多少時間がかかる可能性はありますが、パソコン操作が苦手な方やローンの内容を聞きながら手続をしたい方には電話の申し込みのほうが適しているかもしれません。

審査

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審査の内容・形式

エルパスの審査の内容や評価基準などは公開されていないので正確にはわかりません。しかし、申込内容の個人情報、収入・就業情報や借入情報などから返済能力、そして、信用取引情報から信用能力が審査されるものと考えられます。

この審査内容は一般的なカードローンと同じで、エルパスも大きな違いはないでしょう。もちろん審査における評価基準は各ローン事業者で異なりますが、アコムが保証審査を行っているので審査の結果はアコムの判定が大きく影響するはずです。

そのためアコムの審査に通りそうな方はエルパスでも通過できる可能性は十分あるので、銀行カードローンといってもあまり心配する必要はないでしょう。

審査期間

審査結果は最短当日回答即日融資も可能です。

もちろん申し込んだ時間帯や審査状況によっては時間が長引くこともあるので、急ぎの場合はあらかじめ銀行に相談しておくことをおすすめします。

なお、即日融資(契約時限定の振込)を希望する場合、審査結果が出た後当日の12時までに正式な申し込みをFAXで送信する必要があるので、時間には注意しておきましょう。

審査・契約に必要な書類

必要書類は以下のものが必要です。

      ・本人を確認できる書類運:転免許証や健康保険証、パスポートなどの写し

 

    ・年収が確認できる書類:審査の結果、利用限度額が500万円超になる場合、契約前に源泉徴収票、所得証明書などが必要

在籍確認

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エルパスで在席確認が実施されているかはホームページには明示されていませんが、他の銀行カードローンでは一般的に行われています。また、保証会社であるアコムでも通常は在籍確認を行っているので、エルパスでもあると考えておいたほうがよいでしょう。

在籍確認では、通常はスタッフが個人名や銀行名で電話をかけて勤務先で本人確認するだけなので、極めて短時間で終了するのが通例です。希望すれば、銀行名も出さないようにしてくれるので、心配な方は事前に申し出ておくことをおすすめします。

相談・受付窓口

エルパスの問い合わせ先は「エルパス受付センター」になります。

・TEL 0120-177-164
・受付時間 平日が9:00~21:00、土日祝が9:00~18:00(12/31~1/3を除く)

よくある質問

借り入れ・返済について

q2今日借入して、明日返済するということもできますか?

a2可能です。借りた翌日にATMなどから返済できます。ただし、利息がかかり翌月に返済の必要が生じる可能性もあるので注意しましょう。

受け取りについて

q2専用のローンカードはどのように郵送されますか?

a2通常の岩手銀行の封筒に同封して郵送されます。封筒にはカードローンやエルパスなどは表記されていないので、内容が他者に知られる心配はありません。

即日融資について

q2即日融資の場合はATMからお金を引き出せますか?

a2即日融資の場合は同行のキャッシュカードを使用してATMから引き出せます。即日融資は契約時限定の口座振込なので、キャッシュカードでお金を引き出すことができるわけです。契約後ローン専用カードが郵送されるので、その後は専用カードで引き出せます。

こんな方におすすめです!

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エルパスは利用限度額が最高800万円までなので、万が一の時に必要となりそうな大金に備えられるようにしたい方にピッタリの大型カードローンといえるでしょう。他の銀行カードローンでは300万円や500万円のローンが多いですが、エルパスは800万円を借入金利3.5%で借りることも可能なので、まとまったお金を借りても安心できるのではないでしょうか。

また、上限金利も14.6%なので100万円未満で借入する場合は、エルパスのほうが大手消費者金融などよりも低い金利で借りられるでしょう。消費者金融の金利に不安がある方にはエルパスの金利は魅力的に映るかもしれません。

手続の面では大手消費者金融ほどではありませんが、来店不要で契約できるのもエルパスの魅力の一つです。地方銀行のカードローンでは手続に来店が求められることも少なくないので、エルパスは簡単・便利な手続のローンといえるでしょう。

加えてエルパスは即日審査と即日融資が可能なローンです。手間を少なく簡単に手続をして早く借入したい方に最適なローンではないでしょうか。

岩手銀行公式ページ