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マイカードプレミアムの特徴&人気ポイント

orix_002マイカードプレミアムの魅力は借入金利の低さです。変動金利ですが、その融資利率は利用限度額50万円~500万円までに対して2.85%~11.25%という低金利になっています。

他のカードローンでも変動金利が採用されるケースは少なくありませんが、同じクラスの融資利率では銀行で4%台半ば~14%台半ば、大手消費者金融で4%台半ば~18%が相場となっているのです。つまり、マイカードプレミアムは他行や消費者金融よりも下限金利では1.5%~2%、上限金利では他行よりも3%程度低く、消費者金融よりも6%程度低くなっています。

さらに利用者の審査状況などによって設定される利率は異るので、100万円以下の利用の場合でも11.25%よりも相当低い利率が適用さることもあるわけです。

一方、利用条件が厳しいのもこのローンの特徴です。利用対象者には前年の年収が200万円以上、勤続(営業)年数が3年以上という収入や勤続期間の条件が設定されており、派遣社員、パート、アルバイト、年金受給者、専業主婦の方は利用対象外となっています。

また、利用限度額ごとに年収条件が設定されていて、最高の500万円では年収は1000万円以上とかなりの高額設定になっているのです。

つまり、マイカードプレミアムは利用対象者を絞り込み、その利用者に対して破格の低金利を提供するカードローンといえるでしょう。

金融機関の基本情報

金融機関名 株式会社もみじ銀行
本店住所 広島市中区胡町1番24号
店舗数 国内本支店96カ所、出張所18カ所
利用できるATM もみじ銀行のATMのほか、ゆうちょ銀行やその他金融機関のATM、コンビニ(イーネット、セブン銀行、ローソン)のATMが利用可能

マイカードプレミアムの基本情報

総量規制対象 対象外
実質年率 2.85%~11.25%
借入上限 最高500万円
審査期間 3営業日
即日振込の対応 不可
即日融資の対応 不可
在籍確認
返済方法 約定返済及び随時返済
申込資格 20歳以上など
収入証明書 必要
担保・保証人 不要
専業主婦、パート・アルバイト 不可
利用期間 2年間(自動更新あり)

*「―」はホームページで公開されていません。

利用条件

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利用対象者は以下の条件を満足できる方になります。

・居住場所または勤務先が同行の本支店所在地の近隣の方
・申込時の年齢が満20歳以上満60歳以下の方
・更新時の年齢が満65歳以下の方
・前年度の年収が200万円以上ある方
ただし、派遣社員、パート、アルバイト、年金受給者、専業主婦の方は利用できません。
・勤続(営業)年数が3年以上ある方
・保証会社の保証が受けられる方
・同行所定の融資条件を満足できる方

利用期間

2年間(自動更新あり)

以後、2年ごとに審査が実施され、その結果により自動更新されます。ただし、満66歳以上の更新はありません。

借入条件

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利用限度額

利用限度額は50万円、100万円、150万円、200万円、250万円、300万円、400万円、500万円の8タイプがあり、審査によって決定されます。

なお、利用限度額には下記のように年収制限があるので注意しておきましょう。

利用限度額 年収
500万円 1000万円以上
400万円 800万円以上
300万円 600万円以上
250万円 500万円以上
200万円 400万円以上
150万円 300万円以上
100万円 200万円以上
200万円 50万円以上

利用限度額の変更

利用限度額の増額については同行のホームページで明示されていませんが、一般的には増額申請し審査に合格できれば可能となります。

気になる方は事前に同行へ確認しておいたほうがよいでしょう。

借入金利

マイカードプレミアムの借入金利は変動金利で年2.85%~年11.25%(2016年4月11現在)の間で審査によって決められます。

なお、このローンでは年2回の見直しがあります。毎年3月1日、9月1日の長期プライムレートを基準に見直され、各々4月10日、10月10日から適用されます。

利息の計算方法

利息は毎日の最終借入残高に対して、付利単位を100円、1年を365日とした日割計算で算出されます。

借入方法

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借入はATMからの引き出しになります。

もみじ銀行のATMのほか、ゆうちょ銀行やその他金融機関のATM、コンビニ(イーネット、セブン銀行、ローソン)のATMから借入できます。

なお、利用するATMや利用時間帯によってはATM利用手数料が必要になるので、最寄りのATMを確認しておきましょう。

返済方法

返済方法は毎月一定額を返済する約定返済以外に、随時希望の金額を返済する随時返済も可能です。

約定返済

約定返済日は毎月10日(銀行休業日の場合は翌営業日) で、基準日残高(前月約定返済日の借入残高)に応じて、下記の返済額が返済用預金口座から自動引落されます。

基準日残高 定例返済額
1万円以上~50万円以下 1万円
50万円超~100万円以下 2万円
100万円超~200万円以下 3万円
200万円超~300万円以下 4万円
300万円超~400万円以下 5万円
400万円超~500万円以下 6万円

随時返済

ATMで、随時任意の金額の返済が可能です。

申込方法と審査

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申込方法には、インターネット、電話、FAX.、郵送があります。

インターネット

インターネットの場合はパソコンなどからもみじ銀行のホームページにアクセスして申し込む方法です。マイカードプレミアムの案内ページなどにある「インターネットお申込み」のボタンをクリックしていくと申込手続に入れます。

同ローンの注意事項を読み、個人情報に関する取扱いに関する内容に同意すれば申込画面に移り、必要事項の入力となるのです。入力情報としては、取引店、氏名・住所などの基本情報、勤務先などの就業情報、借入金などの借入情報といった内容で、キー操作に慣れている方ならあまり時間はかからないでしょう。

電話

電話の場合はもみじ銀行ダイレクトセンター(0120-681-400)にかけて申し込む方法です。約20分のオペレータの質問に答える形で申込手続が行われるもので、申込者は答えるだけなので気楽に手続ができます。

受付時間は9:00~20:00(銀行休業日を除く)と長いので仕事が終わってからでも申し込みやすくなっており、携帯電話やPHSからも利用できるので便利です。

FAXと郵送

FAXと郵送は最寄りのもみじ銀行の本支店に備え付けのメールオーダーサービス「マイカードプレミアム」カードローン仮審査申込書に必要事項を記入し、送信または郵送して申し込む方法です。FAXの電話番号は0120-242-7981で、24時間365日いつでも受け付けられています。

審査

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審査の内容・形式

マイカードプレミアムの申込手続と審査は、インターネットなどからの仮審査の申し込み⇒電話による仮審査結果の連絡⇒来店での正式申込及び契約の手続⇒本人確認書類や収入証明書等によるチェック⇒契約及びカードの発行 といった流れになります。

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各種の方法でマイカードプレミアムの仮審査に申し込み手続を終えるとすぐに審査が実施されますが、その結果は手続で指定した電話の連絡先に3営業日(最短の場合は1日もあり)程度で回答されます。仮審査が合格の場合、すぐに契約とはならず来店して正式の申し込みと契約の手続をしなければなりません。

来店の際には申込者本人が本人確認書類などの必要書類の原本を持っていく必要があるので忘れないようにしましょう。その必要書類によって申告内容がチェックされ、内容に問題なければ通常仮審査の結果がそのまま承認され、契約となるわけです。

契約が成立すればローンカードが発行され、申込者の自宅に到着次第マイカードプレミアムが利用できるようになります。カードの到着は正式の申込手続後10日から2週間ほどかかるので、急ぎの場合は早めに申し込むようにしましょう。

審査としては仮審査が主要な審査として位置付けられ、主に保証会社によって行われます。このローンの保証会社は中国総合信用株式会社と株式会社オリエントコーポレーションのどちらとなりますが、インターネットからの申し込みでは中国総合信用のサイトの申込画面が使用されています。

中国総合信用はもみじ銀行など複数の第二地方銀行を株主とする個人ローン向けの保証会社ですが、カードローンの審査の難易度としては、消費者金融が保証会社となっているローンよりもやや厳しい可能性があります。加えて、同ローンの利用対象者を含めた利用条件の設定が他のローンよりも厳しい点を考え合わせると甘めのローンとはいえないかもしれません。

審査期間

同行のダイレクトセンターによると、仮審査の回答は通常、3営業日程度ですが、最短の場合は1日での回答もあります。

審査・契約に必要な書類

以下のものが必要になります。

・本人が確認できる書類:運転免許証またはパスポート
なお、両方とももっていない場合は健康保険証・収入証明書類:源泉徴収票、課税(所得)証明書等・利用の普通預金通帳と届印
なお、取引のない方は、取引予定の印鑑が必要です。

在籍確認

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マイカードプレミアムで在席確認が実施されているかは公表されていませんが、あると思っていたほうがよいでしょう。

相談・受付窓口

マイカードプレミアムの問い合わせ先はダイレクトセンターになります。

・TEL 0120-681-400
・受付時間 9:00~20:00

よくある質問

申込方法について

q2マイカードプレミアムの申込方法はインターネットだけですか?

a2インターネットのほか、電話、FAXと郵送も可能です。仮審査の結果はインターネットからの申し込みが最も早くなる可能性が高いので、急ぎの場合はインターネットが適しているでしょう。

申込条件について

q2マイカードプレミアムに申し込みたいのですが、年収条件があるのは本当ですか?

a2前年度の年収が200万円以上という条件があり、利用限度額ごとに必要となる年収が設定されています。

融資利率について

q2マイカードプレミアムの融資利率はいくらですか?

a2融資利率は変動金利が採用されており、2016年4月11現在では2.85%~11.25%となっています。なお、融資利率は年2回長期プライムレートの変更にあわせて見直されるので注意が必要です。

こんな方におすすめです!

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マイカードプレミアムは低金利設定のカードローンなので、どこよりも低い金利で借入したいという方におすすめです。

このローンの融資利率は利用限度額50万円~500万円までに対して変動金利で2.85%~11.25%とい破格の低金利になっています。利用限度額が500万円のクラスで下限金利が2.85%のような低金利が設定されているローンはかなり限られるでしょう。

また、上限金利の11.25%も他の銀行よりも3%、消費者金融よりも6%ほど低くなっており、利用者の状況によってはさらに低く借りられる可能性もあります。普通のカードローンの金利では満足できないという方はマイカードプレミアムを検討してはいかがでしょうか。

ただし、マイカードプレミアムは利用条件が厳しく、多様な消費者が利用できるとはいえません。前年年収が200万円以上、勤続(営業)年数が3年以上などの利用条件があり、派遣社員、パート、アルバイト、年金受給者、専業主婦の方は利用できないのです。

マイカードプレミアムは仕事や収入がより安定した方だけが利用できるカードローンとなっているので、条件をよく確認してから申し込むほうがよいでしょう。