清水銀行のカードローンについて解説します。

限度額が高く低金利な点が人気となり、静岡に住んでいる人は登録しておきたいカードローンの一つです。

清水銀行カードローン・しみずピアを徹底紹介!

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しみずピアの特徴&人気ポイント

orix_002しみずピアの第一の魅力は申し込みから契約までWEBで手続が済ませられる便利さではないでしょうか。清水銀行に口座がある方が対象となりますが、来店したり郵送したりして手続する必要がないので大きな手間がかかりません。本人確認書類も運転免許証だけでよく、WEBからアップロードできるので簡単に済ませられ便利です。

第二の魅力は低い借入金利です。同ローンの借入金利は利用限度額1000万円までに対して固定金利で2.8%~9.8%という設定になっていますが、上限金利及び下限金利とも業界トップクラスの低さといえるでしょう。

下限金利の2.8%は利用限度額1000万円に対する金利ですが、住宅ローンの金利と勘違いしてしまいそうな低金利です。下限金利の9.8%は利用限度額50万円・100万円のコースに設定されるものですが、このクラスの利用限度額で10%を切る金利を見つけるのは簡単ではありません。

また、同行に住宅ローンや給与振込で取引のある方、利用することが決まっている方は優遇金利を受けることができます。住宅コースでは4.5%(上限300万円)、給振コースでは7.0%(上限200万円)となっており、2%~2.5%ほど通常金利より低くなるのです。しみずピアは同行との取引が多くなるほどお得になるローンといっていよいでしょう。

金融機関の基本情報

金融機関名 株式会社清水銀行
本店住所 静岡県静岡市清水区富士見町2番1号
店舗数 78カ所
利用できるATM 清水銀行をはじめ、全国の提携金融機関や提携コンビニ等のATMが利用可能

しみずピアの基本情報

総量規制対象 対象外
実質年率 2.8%~9.8%
借入上限 最高1000万円
審査期間 最短当日回答
即日振込の対応 困難
即日融資の対応 困難
在籍確認
返済方法 約定返済及び随時返済
申込資格 20歳以上など
収入証明書 利用限度額300万円まで不要
担保・保証人 不要
専業主婦、パート・アルバイト パート・アルバイは可能
利用期間 1年間(自動更新あり)

*「―」はホームページで公開されていません。

 

利用条件

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利用対象者は以下の条件を満足する方になります。

・定期収入のある方

      なお、パート、アルバイトの方は利用できますが、主婦と学生の方は利用対象外となっています。また、外国人の方は永住者或いは特別永住者の方のみ利用可能です。
      利用対象者の勤続年数については特に制限はありません。

・申込時の年齢が満 20 歳以 64 歳以下の方

・保証会社の保証が得られる方

利用期間

1年間(自動更新あり)

ただし、満65歳を超えた時には契約更新されず、新規貸出は行われなくなります。

借入条件

しみずピアには通常コース、住宅コース、給振コースの3つのコースが用意されています。

通常コースは清水銀行で住宅ローンや給与振込の取引がない方用、住宅コースは同行で住宅ローンの取引がある方用、給振コースは同行で給与振込の取引がある方用になっているのです。各コースによって利用限度額や借入金利に違いがあります。

利用限度額

利用限度額には50万円・100万円・200万円・300万円・400万円・500万円・1000万円コースがあります。

*住宅コースは上限が300万円となり、300万円超コースを申し込む場合は住宅コースの適用はありません。

*給振コースは上限が200万円となり、200万円超コースを申し込む場合は給振コースの適用はありません。

利用限度額の変更

利用限度額の増額についてはホームページに明示されていませんが、一般的には増額申請して審査に通れば増額できるようになっています。しみずピアも同様と考えられますが、念のため事前に確認しておいた方がよいでしょう。

借入金利

しみずピアの借入金利は固定金利で利用限度額に応じて下記のように決まっています。

利用限度額 借入金利
1000万円 年2.8%
400万円 年5.0%
300万円 年7.0%
200万円 年9.0%
50万円・100万円 年9.8%
住宅コース(上限300万円) 年4.5%
給振コース(上限200万円) 年7.0%

*住宅コースは、清水銀行の住宅ローンを利用中であることが利用条件となります。本カードローンの正式な申込前までに、同行の住宅ローンを申し込み、保証会社による住宅ローン保証決定の確認ができた方も対象になります。ただし、住宅金融支援機構のみを利用されている方は対象外となるので注意しましょう。

*給振コースは、同行の普通預金口座へ月額10万円以上の給与振込指定を行っていることが条件となります。本カードローンの本申込前までに、 給与振込を指定し給与振込の確認が取れた方も対象になります)。

*固定金利ですが、金利情勢等に伴い利率が変更されるケースもあります。

利息の計算方法

利息は前月1日から月末までの毎日の最終借残高に対して、付利単位を 100 円、1年を 365日とした日割計算で算出され、返済日に借入残高に自動的に加えられます。

借入方法

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借入はATMからの引き出しになります。

清水銀行のほか、ゆうちょ銀行など全国の提携金融機関やセブン銀行、ローソンやイーネットなどの提携コンビニのATMが利用できます。

利用するATMや利用時間帯によっては、所定の利用手数料が必要となるケースもあります。

なお、同行のインターネットバンキングである「しみずダイレクトバンキングサービス」の契約のある方は、それを利用したカードローン口座から返済用口座への資金移動が可能になるかもしれません。ネット経由でカードローン口座から返済用口座へ振り替えできれば、便利なので確認してみましょう。

返済方法

返済方法は毎月一定額を返済する約定返済のほかに、随時任意で返済する随時返済も利用可能です。

約定返済

返済日は毎月10日(返済日が銀行休業日の時は翌営業日)で、その日に同行の普通預金口座から自動引落で返済することになります。 返済額は下表のように前月末の借入残高に応じて決まります。

前月末の借入残高 約定返済額
3千円未満 前月末の借入残高
3千円以上10万円以下 3千円
10万円超30万円以下 5千円
30万円超50万円以下 1万円
50万円超100万円以下 2万円
100万円超150万円以下 3万円
150万円超200万円以下 4万円
200万円超250万円以下 5万円
250万円超500万円以下 6万円
500万円超 12万円

随時返済

約定返済に加えてATM 等により随時返済もできます。

申込方法と審査

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仮審査の申し込みは、インターネット経由をメインにFAX、郵送と窓口での手続も可能です。

インターネット

インターネット経由は清水銀行のホームページから申し込む方法で、「WEB申込み」と「仮審査申込み」の2種類があります。前者は同行に口座をもっている方で借入希望額が300万円以内の方が対象になり、後者は口座のない方または借入希望額が300万円超の方が対象になります。

「WEB申込み」は申し込みから契約までの手続をWEB上で行えるタイプで借入できるまでの時間が「仮審査申込み」よりも短くなります。一方、「仮審査申込み」は仮審査の合格後、同行からの正式な申込書や契約書類の郵送とそれに対する申込者からの返送を伴うため契約及び借入するまでの時間が多くかかるので注意したほうがよいでしょう。

FAXと郵送

FAXと郵送は仮審査申込書を同行のメールオーダーサービスなどを利用して取り寄せ、それに必要事項を記入の上送信或いは郵送して申し込む方法です。

窓口

窓口は同行の本支店で申し込む方法ですが、同行に口座を既に持っている方は借入までの手続がスムーズにいきやすいでしょう。

審査

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審査の内容・形式

しみずピアの審査は形式的には仮審査と本審査に分かれて行われていますが、主要な審査は仮審査と考えてよいでしょう。仮審査は主に保証会社である株式会社オリエントコーポレーションによって行われており、
同社の判定が契約に大きく影響します。つまり、同社の審査に合格することがしみずピアを利用する前提になっているわけです。

ただ、審査といっても申込者はインターネット経由などの申し込みで必要事項を申込画面に入力するだけの作業で終わり、後はケースによって確認の電話を受けることがあるくらいです。特に面接などによる審査があるわけでもないので不安に思う必要ないでしょう。

仮審査の合格後正式な申し込みと契約を店頭或いは郵送で行う必要がありますが、郵送の場合は借入できるまでに1週間ほど時間がかかる可能性があります。借入を急ぐ場合は店頭での手続のほうが早くなりますが、清水銀行に普通預金口座がない場合は開設のための時間も必要となるので事前に開設しておくことをおすすめします。

審査期間

審査結果の連絡は最短当日回答です。

ただし、申し込んだ時間や審査の状況によって審査結果の連絡が翌営業日以降になる可能性もあります。

審査に必要な書類

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必要書類は運転免許証です。ただし、申込内容によっては別途必要となる書類や、申込金額によっては収入証明書が要求されるケースもあります。

なお、収入証明書については、利用限度額300万円までのコースを希望する方は不要です。

在籍確認

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しみずピアで在席確認が実施されているかは公表されていませんが、あると思っていたほうがよいでしょう。

相談・受付窓口

しみずピアの問い合わせ先は<しみず>コールセンターになります。

      ・TEL 0120-0-43289

 

    ・受付時間 銀行営業日の9:00~17:00

よくある質問

申し込み条件について

q2転職して1年を経過していませんが、しみずピアに申し込めますか?

a2可能です。申し込みに関して勤続年数は問われません。

職業について

q2アルバイトをしていますが、しみずピアを利用できますか?

a2可能です。パートやアルバイトの方は利用対象者になっています。ただし、主婦や学生の方は利用できません。

借入条件について

q2清水銀行で住宅ローンを利用していますが、しみずピアも利用できますか?

a2可能です。同行で住宅ローンを利用している方は、しみずピアの優遇金利のある住宅コースを選択することができますが、利用限度額は上限300万円になります。

こんな方におすすめです!

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銀行カードローンの申込手続は時間がかかるから困る、手続が面倒くさい、と思っている方も多いかもしれません。しかし、しみずピアは来店不要でしかもWEB上で手続を済ませられるので、手続を簡単に済ませたい方にピッタリです。

清水銀行に普通預金口座をもっている方ならWEB上で申し込みから契約まで手続を完了させることができます。他の銀行カードローンの中には正式な申し込みや契約を来店して行うことが少なくありませんが、しみずピアならWEB完結できるので手間が少なくて済むのです。

必要書類は原則運転免許証だけで済み、収入証明書も利用限度額300万円までは不要なので必要書類を準備する手間も少ししかかかりません。銀行カードローンに手軽に申し込みたいという方にはしみずピアがおすすめです。

また、しみずピアは固定金利で融資利率が低いので安心してお得にお金を借りたい方にも最適でしょう。同ローンの金利は1000万円までの利用限度額に対して2.8%~9.8%という設定ですが、この金利は業界でもトップクラスの低さといえます。

固定金利であるため銀行のプライムレートが変更されるたびに融資利率が変更される心配もなく、安心して利用できるうえに低金利で借りられるのでお得です。さらに同行で住宅ローンや給与振込で取引のある方などは4.5%(住宅コース・上限300万円)、7.0%(給振コース・上限200万円)といった優遇金利を受けることができます。

通常の金利でも相当低金利である上に特定の取引のある方はさらに優遇金利が受けられるので、同行にそうした取引のある方や取引しようとする方には特に有利なローンになるでしょう。

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