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山銀カードローンの特徴&人気ポイント3点

icon08山銀カードローンには、大きな特徴・人気ポイントが3点あります。

 

  • 銀行系では珍しく「WEB完結」が可能
  • 手続きか簡単
  • 即日融資が可能

 

第一に銀行カードローンでありながらWEB上のみで申し込みから契約までできる「WEB完結」が挙げられるでしょう。

WEB完結は、大手消費者金融などでよくみられますが、銀行カードローンではあまり一般的ではありません。

しかし、山銀カードローンでは普通預金口座とキャッシュカードを保有している方なら「WEB完結」を利用できます。

正式な申込書や契約書を郵送することなくWEB上で手続ができ借入も早くできるので便利です。

第二に申し込みから契約まで来店不要など手続が簡単で済む点があります。

WEB以外の申込方法として、電話、FAX、郵送での申し込みに対応。

パソコンやタブレットといった情報端末の操作が苦手な方でも申し込みは簡単でしょう。

また、収入証明書の提出が原則不要で、本人確認書類も運転免許証などがあればよいので手続きも簡単に済ませられます。

第三は即日融資が可能な点です。

他の銀行カードローンでは本契約時に来店が必要、もしくは利用開始がカードの到着後からという場合があります。
そのため、借入できるまでに数日から1週間ほどかかるケースも。

その点、山銀カードローンでは、カードの到着前の口座振込による借入も可能です。
ただし、口座振込は契約時のみの対応となりますが、急いで借りたい方には魅力的なサービスといえます。

その他、借入金利が固定金利の4.5%~14.6%で利用できる点も魅力です。

借入金利は変動金利が採用されるケースが多いですが、山銀カードローンは固定金利なので安心して利用できますね。

また、返済面では借入残高に応じた支払い(リボ払い)になります。

しかし、残高10万円以下で月々2千円からと少額設定なので、毎月の返済が楽になりやすいのも魅力といえるでしょう。

金融機関の基本情報

金融機関名 株式会社山形銀行
本店住所 山形市七日町三丁目1番2号
店舗数 県内66カ所、県外11カ所
利用できるATM 山形銀行ATMのほか、コンビニ等(イーネット、ローソン、セブン銀行)のATM、全国の提携ATM

山銀カードローンの基本情報

総量規制対象 対象外
実質年率 4.5%~14.6%
借入上限 最高500万円
審査期間 最短即日回答
即日振込の対応 可能
即日融資の対応 可能(振込)
在籍確認
返済方法 約定返済及び随時返済
申込資格 20歳以上など
収入証明書 不要
担保・保証人 不要
専業主婦、パート・アルバイト 可能
利用期間 1年間(自動更新あり)

山銀カードローン利用条件

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利用対象者

以下の条件を満足できる方が利用できます。

・年齢:満20歳以上70歳未満の方

*個人事業主、パート、アルバイト、専業主婦、年金受給者を含む

・保証会社のアコムの保証が得られる方
・住所もしくは勤務先が山形銀行の営業エリア内にある方

※山形銀行の営業エリア

山形県、秋田県、宮城県、福島県、栃木県、埼玉県、東京都

利用期間

1年間(自動更新あり)

なお、更新時に満70歳を超えている場合は新規の借入はできません。

借入条件

利用限度額

利用限度額は12種類に設定され、審査によって決定されます。

  • 10万円
  • 20万円
  • 30万円
  • 50万円
  • 70万円
  • 100万円
  • 150万円
  • 200万円
  • 250万円
  • 300万円
  • 400万円
  • 500万円
利用限度額の増額

利用限度額の増額は可能です。

同行の普通預金口座のキャッシュカードを保有している方はインターネットから、保有していない方は電話から申し込めます。

なお、増額には審査を受ける必要があり、結果によっては増額できないケースもあるでしょう。

また、増額が可能になった場合、契約時のような振込融資は受けられません。

借入金利

山形銀行カードローンの借入金利は固定金利で、利用限度額に応じて下表のように設定されています。

利用限度額 借入金利
100万円未満 年14.6%
100万円以上200万円未満 年12.0%
200万円以上 400万円未満 年8.0%
400万円以上 500万円未満 年7.0%
500万円  年4.5%

利息の計算方法

毎日の最終残高に対して、付利単位を 100円、1年を 365日として日割で計算されます。

借入方法

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借入はローン専用カードを使用して行います。
借入方法は、下記の3つがあります。

  • ATMからの引き出し
  • 口座振込(契約時のみ)
  • 自動融資
ATMからの借入

ATMは、次の3つが利用可能です。

  • 山銀ATM
  • 全国の提携ATM
  • コンビニATM(イーネット、ローソン、セブン銀行)

手数料が無料のATM

・山形銀行

・秋田銀行、東邦銀行、米沢信用金庫など山形県内に多くある金融機関

手数料が有料となるATM

・上記以外の提携ATM

・コンビニATM

山銀ATMが設置されている支店数

 

エリア 店舗数
宮城県 6店
秋田県 1店
山形県 66店
福島県 1店
栃木県 1店
埼玉県 1店
東京都 1店
合計 77店

 

口座振込(契約時のみ)

山銀カードローン本契約締結時のみ利用可能。

カードが銀行から到着する前に融資を希望する場合、利用限度額の範囲内で返済用普通預金口座に融資金が振り込まれます。

返済用預金口座への自動融資機能

返済用預金口座から公共料金の自動支払やクレジットカードの利用代金を決済する際に利用可能。

口座振替取引で返済用預金口座の残高が不足する場合、利用限度額内で不足額が自動的に融資されるシステムになっています。

返済方法

返済方法は毎月一定額を自動引落で返済する約定返済と、任意で返済する随時返済があります。

約定返済

約定返済日は毎月3日(休日の場合は翌営業日)で、返済用口座から自動引落で返済することになります。

約定返済日前日の借入残高に対して、以下の金額が指定口座から自動引落されるわけです。

約定返済日前日の借入残高が100万円以下の返済額

借入残高が10万円以下の場合は2000円。

以降は借入残高が10万円増えるたびに2000円ずつアップした金額になります。

借入残高が100万円以下の場合は20000円。

※借入残高が2000円未満の場合、全額が引落しされます。

約定返済日前日の借入残高が100万円超の返済額

借入残高が110万円以下の場合、21000円。

以降は借入残高が10万円増えるたびに1000円ずつアップした金額になります。

借入残高が500万円の場合、60000円。

随時返済

ローン専用カードを使用して、山銀ATM、提携ATM、コンビニATM(イーネット、ローソン、セブン銀行)で随時返済できます。

山銀カードローンの申込方法と審査

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山銀カードローンの申込方法には、下記4つの方法が用意されています。

  • インターネット
  • 電話
  • 郵送
  • FAX
インターネット

山形銀行のホームページの申し込みページより、必要事項を入力して仮審査を申し込む方法です。

同行の普通預金口座とキャッシュカードをもっている方ならWEB上で契約までできる「WEB完結」も可能なので、便利な上に早い借入も実現しやすくなります。

口座を持っていない方は仮審査後、郵送或いはFAXにて正式な申し込みをすれば契約できます。

電話

電話は下部の「相談・受付窓口」に示している「山形銀行カードローン受付センター」で申し込みます。

もちろん携帯電話やPHSも利用可能です。

仮審査通過後は郵送或いはFAXによる正式な申し込みをすれば契約できます。

FAX・郵送

FAXと郵送は「利用申込書」を入手して必要事項を記入の上送信或いは郵送する申込方法です。

利用申込書は、以下3つの方法で取り寄せることができます。

  • 山形銀行のホームページよりダウンロード
  • 山形銀行クイックコーナーで入手
  • メールオーダーにて取り寄せ

FAXの場合は、0120-0919-14へ利用申込書を送信して申し込みます。

郵送の場合は、申込キットに同封されている返信用封筒で郵送すると簡単です。

山銀カードローンの審査

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審査の内容・形式

山銀カードローンの審査の内容や基準などは公表されていないので正確な内容はわかりません。

審査自体は申込書やサイトの申込欄に必要事項を記入・入力を行うだけ。

申込情報が銀行側に届けば、自動的に審査が行われます。

一般的に銀行カードローンの審査は仮審査と本審査に分かれており、前者は主に保証会社が担当します。

審査方法は公開されていませんが、山銀カードローンも同様の形態と想定されます。

山形銀行カードローンの保証会社はアコムなので、申込者はアコムの審査を受けることになります。

アコムは大手消費者金融の中でも最も審査通過率が高い、つまり大手消費者金融では最も審査に通りやすい事業者です。

なので、銀行カードローンだから過度に審査が厳しいと考えなくてもいいかもしれません。

審査期間

審査結果は最短当日回答が可能です。

ただし、申込時刻や申込者の状況により回答が翌営業日以降になることもあります。

急ぎの借入の場合は銀行へ連絡しておくほうがよいでしょう。

審査・契約に必要な書類

必要書類は以下のものが必要です。

・本人確認書類:いずれか1点が必要。

  • 運転免許証
  • 健康保険証
  • パスポートの写しなど

 

在籍確認

同行のカードローンでは、在席確認が実施されています。

一般的には、スタッフが申込者の勤務先へ個人名または銀行名を名乗り、電話連絡によって行われます。

気になる方は、事前にその内容を確認するとともに要望があれば要望などを伝えておきましょう。

相談・受付窓口

山銀カードローンの問い合わせや申し込みは、「山形銀行カードローン受付センター」で行います。

・TEL 0120-387-919
・受付時間 平日 8:00~23:00、土日祝 8:00~21:00 (12月31日~1月3日を除く)

山銀カードローンのよくある質問

カード到着までの期間

q2ローンカードが到着するまでに何日くらいかかりますか?

a2簡易書留郵便で発送され、約1週間で到着します。

ただし、契約時のみ申込者の返済用預金口座への口座振込による借入も可能です。

契約時のみとはなりますが、借入を急ぐ場合には口座振込をご利用下さい。

利用条件について

q2パート、アルバイト、専業主婦でも利用できますか?

a2可能です。

上記の方は利用対象者になっています。

口座の有無について

q2山形銀行の口座を持っていない場合でも申し込めますか?

a2可能です。

ただし、WEB完結の場合は口座とキャッシュカードをもっていなければなりません。

また、契約に伴い返済用口座がいるので来店が必要になることもあるでしょう。

山銀カードローンはこんな方におすすめです!

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山銀カードローンは、以下の方におすすめです。

  • WEBで手早く申し込みをしたい方
  • 即日融資を希望される方
  • 固定金利で借りたい方
  • 返済の負担を軽くしたい方
  • 専業主婦の方

山銀の口座とキャッシュカードを持っていれば、WEB上で申し込み~契約まで完了することができます。

WEB完結型の申込であれば、正式な申込書を郵送しなくてもいいので非常に簡単です。

銀行カードローンの場合、カードが届いてから利用開始となることがほとんどです。
そのため、契約は即日でも利用開始まではどうしても数日はかかってしまいます。

山銀カードローンの場合は、契約時初回のみとはなりますが、口座振込が可能です。
契約時に希望額を伝えておけば、口座に希望金額が振り込まれます。

即日融資は、電話やFAXの申し込みでも不可能ではありません。
ただ、本契約時に郵送あるいはFAXを使って本申込をする必要があるので、手間がかかります。

口座を持っている方で即日融資を希望される場合は、WEB完結で申し込むのが簡単です。

また、銀行カードローンでは変動金利が適用されることが多いのですが、山銀カードローンでは固定金利が適用されます。

変動金利であれば、金利面で不安を感じる人も多いのですが、固定金利なので安心です。

また、返済においても10万円以下で2000円、100万円以下で20000円と最低返済額が低めに設定されています。

毎月の設定額が低めなので、返済が楽になりやすいという利点があります。

毎月の返済に負担を感じている人にとっては、最適といえます。

その他、山銀カードローンは専業主婦の方にもおすすめです。

消費者金融の場合は、ご存知の通り総量規制のため収入のない専業主婦は対象外となります。

銀行カードローンは総量規制の対象外ですが、専業主婦は申し込みの対象外となっているものも多くあります。

しかし、山銀カードローンでは、専業主婦の方でも配偶者に安定した収入があれば申し込むことができます。

ただし、専業主婦の場合希望限度額が限定されている場合が多いので、お申込前にご確認下さい。

山形銀行公式ページ